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買二手車上，到底上哪里？各路明星已經(jīng)紛紛告訴了你。二手車交易中的法律問(wèn)題，法治路上的各位同仁在不斷地為你解答。但交易中的車輛保險(xiǎn)問(wèn)題，不知您關(guān)注了多少？下面讓法官結(jié)合案件給您提個(gè)醒。

【案例一】

2023年，孟某花7萬(wàn)元購(gòu)買了小貨車一輛，給車輛投保交強(qiáng)險(xiǎn)花了1200元。然而，購(gòu)買后不足一個(gè)月即發(fā)生交通事故，孟某駕駛這輛車與賈某的重型貨車相撞。北京市公安局順義分局交通支隊(duì)作出責(zé)任認(rèn)定，賈某負(fù)本次事故全部責(zé)任，孟某無(wú)責(zé)任。事故發(fā)生后保險(xiǎn)公司對(duì)車輛進(jìn)行了定損，認(rèn)定車輛全損，定損金額為6.5萬(wàn)元，殘值作價(jià)4500元。孟某認(rèn)可該定損結(jié)果，并與拍賣公司簽訂了委托拍賣合同書，車輛經(jīng)修復(fù)進(jìn)行了拍賣。案外人陳某拍得該車輛，成交金額為4500元，之后，雙方辦理了機(jī)動(dòng)車所有權(quán)變更登記。

孟某認(rèn)為，其車輛購(gòu)買不足一個(gè)月后，即遭受交通事故侵權(quán)，并被認(rèn)定全損，故其購(gòu)買車輛時(shí)投保交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)由侵權(quán)人賈某賠償。

【法官說(shuō)法】

此案需要首先分清兩個(gè)概念：車輛全損和車輛報(bào)廢。車輛報(bào)廢涉及的是國(guó)家關(guān)于機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制報(bào)廢的管理規(guī)定，報(bào)廢車輛根據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，不得上路行駛，需依法辦理注銷手續(xù)。而車輛全損是保險(xiǎn)公司對(duì)于車輛價(jià)值損失情況的確定，全損車輛經(jīng)修復(fù)后，如符合上路行駛條件仍可以繼續(xù)行使，并可以進(jìn)行車輛買賣。

該案中車輛雖被保險(xiǎn)公司認(rèn)定全損車輛，但已修復(fù)且通過(guò)拍賣方式轉(zhuǎn)讓給第三人。《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第四十九條之規(guī)定，保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，保險(xiǎn)標(biāo)的的受讓人承繼被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)，保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，被保險(xiǎn)人或者受讓人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法>若干問(wèn)題的解釋（四）第一條也明確規(guī)定，保險(xiǎn)標(biāo)的已經(jīng)交付受讓人，即使尚未辦理所有權(quán)變更登記的，承擔(dān)保險(xiǎn)標(biāo)的毀損滅失風(fēng)險(xiǎn)的受讓人仍可向保險(xiǎn)人主張權(quán)利。根據(jù)上述法律規(guī)定，孟某的車輛雖已轉(zhuǎn)讓，但原由其訂立的保險(xiǎn)合同仍有效，車輛買受人繼續(xù)享受了合同權(quán)利，故該車輛交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)不能要求侵權(quán)人承擔(dān)，如何處理應(yīng)是買賣雙方意思自治事項(xiàng)。法院最終判決，駁回了孟某關(guān)于保險(xiǎn)費(fèi)的訴訟請(qǐng)求。

【案件二】

2023年，李某駕駛車輛行駛至京通快速路進(jìn)京方向處時(shí)，將車停在應(yīng)急車道內(nèi)，張某從李某的車輛下來(lái)后由北向南橫穿機(jī)動(dòng)車道，適有劉某駕駛車輛由東向西駛來(lái)，劉某車輛前部將張某撞出，張某死亡。北京市公安局公安交通管理局朝陽(yáng)交通支隊(duì)認(rèn)定張某體內(nèi)酒精含量148.6mg/100ml且有進(jìn)入城市快速路的違法行為，李某有非緊急情況下在應(yīng)急車道停車的違法行為，劉某在本起交通事故中無(wú)責(zé)任。張某之女隨后起訴李某及保險(xiǎn)公司，要求賠償各類損失一百余萬(wàn)元。

本案中，李某涉案車輛是二手車，從案外人處購(gòu)買，辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)后，案外人申請(qǐng)對(duì)該車輛的商業(yè)險(xiǎn)進(jìn)行了退保，保險(xiǎn)公司隨后將剩余期間的保險(xiǎn)費(fèi)退還案外人。

【法官說(shuō)法】

李某從案外人處購(gòu)買了涉案車輛，購(gòu)買后，案外人將其在保險(xiǎn)公司為該車輛投保的商業(yè)險(xiǎn)進(jìn)行了退保，此后，李某并未為涉案車輛投保商業(yè)險(xiǎn)。故保險(xiǎn)公司以涉案車輛在事故發(fā)生前已經(jīng)退保商業(yè)險(xiǎn)，主張其不應(yīng)承擔(dān)商業(yè)險(xiǎn)范圍內(nèi)的賠償責(zé)任，有事實(shí)依據(jù)。李某關(guān)于案外人退保商業(yè)險(xiǎn)應(yīng)形成書面解除協(xié)議并通知李某的意見，缺乏法律依據(jù)，法院不予采納。法院最終改判保險(xiǎn)公司僅在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，張某的其余損失由李志磊個(gè)人承擔(dān)。

【法官建議】

上述兩案中存在一個(gè)共同的法律問(wèn)題，即車輛所有權(quán)發(fā)生變動(dòng)的情況下，為車輛投保交強(qiáng)險(xiǎn)或商業(yè)險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)如何負(fù)擔(dān)、保險(xiǎn)合同是否繼續(xù)有效的問(wèn)題。

根據(jù)我國(guó)法律、司法解釋及保險(xiǎn)條例等規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同有限期內(nèi)存在以下六種情形，投保人可以申請(qǐng)解除：1.車輛注銷登記、2.辦理停駛、3.經(jīng)公安機(jī)關(guān)證實(shí)丟失、4.重復(fù)投保、5.車輛被轉(zhuǎn)讓至車籍所在地以外的地方、6.新車參數(shù)不符合規(guī)定。而商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同，投保人可以隨時(shí)要求解除合同。也就是說(shuō)，保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人之間關(guān)于承保事項(xiàng)的合意，是否解除、是否繼續(xù)有效亦取決于是投保人的意思表示。如車輛已經(jīng)轉(zhuǎn)讓，投保人可以基于此要求解除原保險(xiǎn)合同，此時(shí)車輛即存在無(wú)交強(qiáng)險(xiǎn)或商業(yè)險(xiǎn)承保的狀態(tài)，此后發(fā)生了交通事故，保險(xiǎn)公司可以拒絕承擔(dān)賠償責(zé)任。但如車輛買賣雙方未進(jìn)行特別約定，轉(zhuǎn)讓方也未向保險(xiǎn)公司要求解除合同的，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第四十九條之規(guī)定，保險(xiǎn)標(biāo)的的受讓人仍然可以承繼被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)。當(dāng)然該條還同時(shí)規(guī)定，如被保險(xiǎn)人、受讓人未履行通知義務(wù)，因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。

基于上述法律規(guī)定，法官建議：

1.在進(jìn)行二手車買賣時(shí)，雙方注意審查車輛是否投保了交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)。如車輛處于保險(xiǎn)期內(nèi)，雙方應(yīng)就車輛剩余期限的保險(xiǎn)費(fèi)如何負(fù)擔(dān)、保險(xiǎn)合同是否應(yīng)解除后由受讓人重新投保等事項(xiàng)進(jìn)行明確約定。

2.買賣雙方應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司所有權(quán)變更事宜，并根據(jù)規(guī)定辦理保險(xiǎn)合同的解除、變更或重新投保等手續(xù)，以避免出現(xiàn)車輛轉(zhuǎn)讓后的脫保情況。