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民間借貸通常發生在親朋好友之間，基于“信任”、“面子”等因素考量，出借人在提供借款時，往往不會要求借款人出具《借款合同》或《借條》。一旦雙方發生糾紛訴至法院時，出借人不免會因為無法提供完整的證據鏈，而承擔不必要的法律風險，到最后“啞巴吃黃連，有苦說不出”。

筆者往期文章“民間借貸借條這樣寫，背后的法律知識更要懂些！”曾以民事訴訟的視角，對民間借貸借條書寫規范進行了梳理，以幫助出借人在借款初期就盡可能的避免糾紛發生時陷入舉證困境，本文筆者將以出借人視角進一步細化民間借貸案件舉證規則，以保護讀者在遭遇相同經歷時，合法權益不受損失。

一、民間借貸糾紛舉證責任怎么分配？

民間借貸糾紛遵循“誰主張，誰舉證”的舉證原則，一方舉證完成后，另一方提出抗辯的，一般也應予以舉證證明，舉證責任在出借人、借款人雙方之間交替。在給出“舉證指引清單”之前，我們有必要了解一下民間借貸糾紛案件中的舉證問題，知其然更要知其所以然，才能更好為自身搜集證據提供有效幫助。

在民間借貸糾紛中，較為常見的一種情形是，出借人依據借據、收條、欠條等證據提起民間借貸訴訟，而借款人通常會以已經償還借款或借貸行為未實際發生來進行抗辯。在此類案件中，如果借款人抗辯已經償還借款的，那么就需要提供相應的證據證明其主張，如果其不能提供已償還欠款的證據，則其將承擔舉證不能的風險（敗訴風險）。此時，借款人對借貸的事實是予以認可的，只是抗辯已償還借款。但如果借款人直接抗辯借貸行為并未實際發生并作出了合理說明，那么此時法官會直接判決借款人承擔責任嗎？答案顯然是否定的。如果借款人抗辯借貸行為尚未實際發生并能作出合理說明的，人民法院應當結合借貸金額、款項交付、當事人的經濟能力、當地或者當事人之間的交易方式、交易習慣、當事人財產變動情況以及證人證言等事實和因素，綜合判斷查證借貸事實是否發生，并據此作出判決。因此僅有借據作為孤證時，切不可盲目提起訴訟。

民間借貸糾紛中，另一種較為常見的情形為，出借人僅有轉賬憑證，借款人抗辯系償還雙方之前借款或其他債務。在此種情形中，如果出借人能夠舉證證明雙方存在借貸合意，且該筆轉賬就是雙方借貸合意指向的款項，那么法院通常會判決借款人承擔還款責任。如果出借人難以提供證明借貸合意的證據，此時，借款人能夠舉證證明雙方不存在借款合意而存在其他法律關系的，則出借人主張的民間借貸關系不能認定成立。若借款人無法舉證證明存在其他法律關系，而出借人能夠合理陳述借貸發生的原因、經過等事實以及雙方后續的追討情況，再結合轉賬憑證，則基本可以認定出借人的陳述更符合客觀事實，即認定民間借貸法律關系的存在。

二、民間借貸案件舉證指引

上述分析對兩種常見類型民間借貸糾紛中的舉證問題進行了簡單梳理，出借人在提供相關證據時，應了解法院的裁判思路，且不可盲目舉證。在搜集證據時，可遵循下列順序。

（一）證明當事人間形成借貸關系的證據

1、借款合同、借條、欠條、收條、還款承諾書等債權憑證；

2、銀行轉賬憑證、微信轉賬、支付寶轉賬等交付借款的憑證；

3、雙方形成借貸合意的電話錄音、短信、微信聊天、支付寶聊天、錄音、錄像等證據，內容應突出借款主體、借款金額、借款期限、利息約定、款項支付方式等（對于所提交的錄音、錄像等電子證據，應當在開庭時提交證據的原始載體，以供法院核實）；

4、如果沒有書面借款憑證，應提供形成債權債務關系的時間、地點、金額的其他證據，并提供無利害關系的證人證言或證據線索；

5、有擔保人的，應提供擔保合同等證明擔保事實存在的證據；

6、有抵押的，應提供抵押合同、抵押登記手續及相關權利憑證。

（二）借款本息償還情況的證據

先息后本的還款方式與先本后息的還款方式對于本金金額的認定及利息的計算有所差異，通過向法院提供收條、收款憑證等相關證據，有助于查明借款人所欠借款數額、還款方式以及利息計算標準。

（三）訴訟時效證明

1、還款催收通知書、催收短信、催收電話錄音、催收的微信聊天記錄等；

2、借款人出具的還款計劃或者還款承諾書等

三、相關案例

沈東紅、揚州市中泰運輸有限責任公司等船舶營運借款合同糾紛民事申請再審審查一案，案號（2023）最高法民申117號

最高人民法院認為：根據中泰公司與沈東紅于2023年8月22日簽訂的《合作協議書》第一條“合作基礎”載明的內容，中泰公司委托沈東紅收回徐榮法的營運權，并將“中泰101”輪從岳陽城陵磯港帶回。舒旭翔與沈東紅的通話錄音表明沈東紅于2023年6月已實際控制船舶，并與舒旭翔合作經營?，F有證據可以證明2023年5月至7月間沈東紅實際控制船舶，在8月22日簽訂《合作協議書》前中泰公司已經與沈東紅合作經營。案涉三筆款項中，沈東紅對于47000元是向中泰公司支付的借款還是為徐榮法向中泰公司支付的墊付款，主張前后不一。50000元和60000元款項的轉賬憑證中的附言中雖然標明了款項用途，但僅是沈東紅的單方備注，不能證明其與中泰公司存在借貸合意。在中泰公司提供證據證明其與沈東紅存在其他債權債務關系時，沈東紅仍應當就借貸關系的成立負有證明義務。沈東紅未能進一步舉證，原判決對其上訴請求不予支持并無不當。

四、法律依據

《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》（2023年第二次修正）

第十四條 原告以借據、收據、欠條等債權憑證為依據提起民間借貸訴訟，被告依據基礎法律關系提出抗辯或者反訴，并提供證據證明債權糾紛非民間借貸行為引起的，人民法院應當依據查明的案件事實，按照基礎法律關系審理。

當事人通過調解、和解或者清算達成的債權債務協議，不適用前款規定。

第十五條 原告僅依據借據、收據、欠條等債權憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯已經償還借款的，被告應當對其主張提供證據證明。被告提供相應證據證明其主張后，原告仍應就借貸關系的存續承擔舉證責任。

被告抗辯借貸行為尚未實際發生并能作出合理說明的，人民法院應當結合借貸金額、款項交付、當事人的經濟能力、當地或者當事人之間的交易方式、交易習慣、當事人財產變動情況以及證人證言等事實和因素，綜合判斷查證借貸事實是否發生。