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在說(shuō)逾期之前，我們先來(lái)說(shuō)說(shuō)“黑戶”。此黑戶并非指“戶籍上的黑戶”，而是指因違法、違規(guī)而被銀行拉入黑名單，不能享受銀行服務(wù)的人群。

眾所周知，信用卡欠款超過(guò)5000逾期超過(guò)三個(gè)月或銀行兩次催款后還沒(méi)還款，銀行會(huì)凍結(jié)你卡片并將你列為黑名單，從此你就成了“黑戶”。在成為黑戶期間產(chǎn)生的逾期記錄會(huì)被中央銀行記錄在征信系統(tǒng)中，這種不良征信記錄將大大降低黑戶申請(qǐng)信用卡、貸款成功的機(jī)會(huì)！

錯(cuò)誤做法1: 跑路

不但不還款，還通過(guò)更換地址和手機(jī)等聯(lián)系方式來(lái)“跑路”，讓銀行聯(lián)系不上自己。你以為這樣銀行就奈何不了你？跑得了和尚跑不了廟呀！

其實(shí)辦理信用卡的時(shí)候，你的實(shí)名信息已經(jīng)被銀行記錄，一旦你“跑路”，銀行會(huì)認(rèn)定你惡意透支和欠款。所以，你一旦因?yàn)槭I(yè)、疾病或是其他意外事故導(dǎo)致無(wú)力按時(shí)還款，在最后還款期到來(lái)之前，最好跟銀行信用卡中心主動(dòng)打電話聯(lián)系，陳述自己的經(jīng)濟(jì)狀況，申明自己并非惡意欠款，并申請(qǐng)延遲還款和利息優(yōu)惠。

錯(cuò)誤做法2：銷卡

信用卡逾期幾個(gè)月后，一次性全部還清欠款了，隨后立即注銷了信用卡。

千萬(wàn)不要注銷！千萬(wàn)不要注銷！！千萬(wàn)不要注銷！！！

信用報(bào)告最多可以顯示查詢之月起向前追溯五年的記錄。其中，近兩年內(nèi)的記錄會(huì)逐月顯示，而另外三年只顯示逾期記錄，不顯示正常記錄。也就是說(shuō)，只要五年內(nèi)存在逾期記錄都會(huì)顯示出來(lái)。信用卡如果終止，對(duì)應(yīng)的記錄也不再滾動(dòng)，而會(huì)長(zhǎng)時(shí)間保存下來(lái)！所以，還款后想要消除不良記錄，應(yīng)該堅(jiān)持好好用卡2年，且保持期間的信用良好，這樣就能靠滾動(dòng)把原來(lái)的逾期記錄用不斷更新的后續(xù)用卡記錄沖銷！

應(yīng)對(duì)方法

常在河邊走，哪有不濕鞋？經(jīng)常刷信用卡“買買買”或是有貸款在身的朋友，保不齊就會(huì)因?yàn)橐恍┰驅(qū)е沦J款逾期。在人們眼里，一旦逾期，你就仿佛被貼上了黑名單的標(biāo)簽，與銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)無(wú)緣。想要修復(fù)簡(jiǎn)直比登天還難。不過(guò)事實(shí)真的如此嗎？

其實(shí)，“征信黑名單”只是人們通俗的一種叫法，央行的征信報(bào)告并無(wú)此一說(shuō)。在標(biāo)準(zhǔn)的行話里，只有那些被告上法院，拒不還款的老賴，才會(huì)被列入“失信被執(zhí)行人黑名單”。

不同的逾期類型，有不同的解決辦法！不要因?yàn)椤昂诿麊巍钡慕蟹ǘε隆Ｒ坏┱覝?zhǔn)原因，貸款逾期也不是那么難過(guò)去的坎。

不實(shí)信息導(dǎo)致的逾期

個(gè)人信息有誤、被冒名貸款，這些情況都可以歸結(jié)為此類。只要你對(duì)這些不實(shí)信息有異議，都可以去當(dāng)?shù)氐闹袊?guó)人民銀行提出異議申請(qǐng)，通常15個(gè)工作日之內(nèi)，就可以拿到答復(fù)。這種不良逾期也會(huì)立即消除。

20天以內(nèi)的貸款逾期

積極繳納欠款本金和利息，主動(dòng)致電銀行說(shuō)明自己非惡意。

第一，非自己原因，而是第三方機(jī)構(gòu)造成的逾期，如信用卡未激活產(chǎn)生年費(fèi)之類，可以讓銀行開(kāi)一份非惡意逾期證明，有了這份證明，申貸、申辦并不會(huì)受影響；

第二，一些銀行有自己的容時(shí)政策，如果你能在1-3個(gè)自然日之內(nèi)，將欠款和逾期滯納金交上，這些逾期是不會(huì)記入征信的。不過(guò)不同的銀行，對(duì)容時(shí)還款的規(guī)定不一樣；

第三，如果是信用卡產(chǎn)生的逾期記錄，還清欠款以外，不要立即銷卡，還應(yīng)繼續(xù)使用。原因就是，信用卡的消費(fèi)還款會(huì)在征信報(bào)告里顯示最近24個(gè)月的滾動(dòng)記錄，繼續(xù)使用，24個(gè)月以前的逾期會(huì)被去掉，而一旦銷卡，它就會(huì)長(zhǎng)久保存在那里。

20天以上的貸款逾期

第一種情況，銀行還沒(méi)有將你的不良記錄報(bào)送人行，積極還款后，主動(dòng)聯(lián)系銀行告知逾期原因，逾期記錄有望被消除；

第二種情況，不良記錄已經(jīng)出現(xiàn)在央行的征信報(bào)告之中，你需要做的，一是要立即還上本金及滯納金，二是繼續(xù)保持良好的信用習(xí)慣，這樣5年之后，你的個(gè)人信用會(huì)自己修復(fù)。

便除此之外，任何打著花錢消除不良征信旗號(hào)的小廣告都是騙子，因?yàn)檫B銀行人員都沒(méi)有這個(gè)權(quán)利。

擔(dān)保導(dǎo)致的逾期

別以為只有自己的貸款逾期才會(huì)讓自己的信用報(bào)告產(chǎn)生不良記錄，實(shí)際上，他人的貸款逾期，也可能會(huì)出現(xiàn)在你的報(bào)告之中。原因就是你擔(dān)當(dāng)了貸款擔(dān)保人。

除了催促當(dāng)事人盡快還清款項(xiàng)，你能做的就是未來(lái)做好預(yù)防工作。貸款擔(dān)保人責(zé)任重大，簽字之前，一定要謹(jǐn)慎！

還不起信用卡欠款該怎么辦？

更改帳單日

大多數(shù)銀行是支持更改帳單日的，如果你發(fā)現(xiàn)本期的消費(fèi)金額可能超了很多，那么你可以在帳單日前幾天，把帳單日申請(qǐng)改至你的申請(qǐng)日之前，這樣就 可以獲得最多一個(gè)月的免息期，賬單日更改后，本期的賬單會(huì)在你更改的那天才出，這段時(shí)間一定要注意最好不要再刷卡了，要想辦法籌錢還款。

延時(shí)還款

如果一兩天能籌到錢還款，就可以利用銀行的延時(shí)還款服務(wù)，現(xiàn)在很多銀行都有延時(shí)還款服務(wù)了，一般是一至三天，但最好提前打電話咨詢清楚延時(shí)還款的規(guī)則。

最低還款/分期還款

實(shí)在覺(jué)得還不上了，為了不影響個(gè)人信用記錄，可以還最低還款額或是分期付款，雖然保住了良好的征信記錄，但這兩種服務(wù)都需要支付一定的手續(xù)費(fèi)及利息，因此一般情況下不推薦。

所以，就算萬(wàn)一還不起信用卡的時(shí)候，還是有辦法可以解決的，千萬(wàn)不要覺(jué)得還不上就不管了，只要你還了最低還款，就不會(huì)影響個(gè)人信用。希望大家盡量不要出現(xiàn)這種狀況，使用信用卡，理性消費(fèi)尤其重要。