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前兩天在悟空問(wèn)答中看到了這么一個(gè)問(wèn)題，說(shuō)的是借唄的利息和銀行的比哪個(gè)更劃算，因?yàn)樯钪须y免會(huì)遇到資金周轉(zhuǎn)不過(guò)來(lái)，需要短期借助資金補(bǔ)充的時(shí)候，而信用卡和借唄也是大多數(shù)人都有辦理過(guò)和開(kāi)通了權(quán)限的，首先我們需要了這兩者間利息的算法區(qū)別后，才能清楚的知道如何在信用卡和借唄中選擇最適合自己的用法。
每個(gè)人的借唄額度和利息都不一樣，取個(gè)中間值就按照日利率0.03%來(lái)舉例，日利率0.03%也就是我們常說(shuō)的萬(wàn)3一天，一萬(wàn)塊錢一天就是3塊錢。按照借唄中的每月等額還款，借一萬(wàn)塊錢，分12期來(lái)還，如果是16號(hào)開(kāi)始借款，每月21號(hào)還款的情況下，總利息就是：618.06元。 那么借唄是按天計(jì)算利息的，提前還款是沒(méi)有其它任何費(fèi)用，只需要把未還的本金和已用天數(shù)的利息還進(jìn)去就行了。比如我們借一萬(wàn)，分12期，按照日利率0.03%來(lái)計(jì)算，將總利息618.06除以12期=51.505元，也就得出一萬(wàn)塊錢的平均月息就是51.05元，按照這樣來(lái)算好像是比較優(yōu)惠的，但這也只是針對(duì)你的借款所用時(shí)間久，而且是分期越長(zhǎng)還越優(yōu)惠，因?yàn)榻鑶h的利息計(jì)算是按照每天來(lái)算的，前期因?yàn)槲催€本金多，利息自然也就多，但你每個(gè)月都在還本金，也就是說(shuō)后期計(jì)算利息只會(huì)按照你未還本金來(lái)計(jì)算，如果你用借唄借1萬(wàn)，分12期，但只用了3個(gè)月就想全部結(jié)清，那么一萬(wàn)的利息算下來(lái)也需要264.53元，至于1~2年分期還，就看你的日利率是多少了。
每個(gè)銀行的信用卡分期手續(xù)費(fèi)率會(huì)因?yàn)槊總€(gè)人的資質(zhì)不同，給到的費(fèi)用也不一樣，但每個(gè)銀行信用卡分期的手續(xù)費(fèi)計(jì)算方式也都是差不到的。我們需要注意的是分期的費(fèi)率是多少，如果提前結(jié)算是需要支付剩余期數(shù)的所有手續(xù)費(fèi)，還是說(shuō)只需要支付未還本金的3%做為提前結(jié)清費(fèi)用。比如說(shuō)某銀行的信用卡消費(fèi)了1萬(wàn)，同樣分12期來(lái)計(jì)算，月手續(xù)費(fèi)率是0.75%，也就是一年下來(lái)的手續(xù)費(fèi)是：900元，這里需要說(shuō)明下，信用卡分期每月的手續(xù)費(fèi)是按照所借的全部本金來(lái)計(jì)算的。如果該銀行提前還款需要支付所有手續(xù)費(fèi)的情況下，那么就算你只用了3個(gè)月，也是需要支付900元全部的手續(xù)費(fèi)。那如果是只需要支付未還本金的3%，也就是用了3期，如果未還本金還剩7500元乘以0.03=225元，也就相當(dāng)于1萬(wàn)用了3個(gè)月，提前結(jié)清總手續(xù)費(fèi)就是450元。（按照月手續(xù)費(fèi)率0.75%計(jì)算：每月手續(xù)費(fèi)是75元用了3 個(gè)月，加上未還本金的3%）
為什么說(shuō)用0.75%來(lái)計(jì)算是因?yàn)樾庞每ǚ制谠跊](méi)有優(yōu)惠的情況下，大部分人的費(fèi)率都在這個(gè)值左右。
借唄和信用卡分期哪個(gè)更劃算就要看兩者間給到你的費(fèi)率總和是多少，哪個(gè)對(duì)你更好些，就用哪個(gè)，建議借唄看總還款利息是多少，再除以期數(shù)，得出每月利息，信用卡分期看月手續(xù)費(fèi)率是多少，問(wèn)清楚提前結(jié)清是否需要還總的手續(xù)費(fèi)。然后兩者間對(duì)比即可。無(wú)論你的利息或手續(xù)費(fèi)是多少，可直接按照上面說(shuō)的計(jì)算方式套用即可。考慮到大部人對(duì)金融知識(shí)的了解不多，所以此文用了最簡(jiǎn)單的方法講解。如果在意借款年利率的朋友建議走銀行貸款，寫此文章是希望能幫到更多的人了解借唄和信用卡分期的算法，用最少的費(fèi)率得到更多的資金周轉(zhuǎn)。
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