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首發(fā)：文文大保貝兒

大家好，我是文文大保貝兒，你的腳后跟部保險(xiǎn)博主。

01

我很少寫“產(chǎn)品對(duì)比”類的文章。

可能大家會(huì)覺(jué)得，做個(gè)表格，產(chǎn)品填進(jìn)去，一對(duì)比十幾個(gè)產(chǎn)品，仿佛很直觀；

但我會(huì)覺(jué)得：我們的個(gè)人保障需求，是無(wú)法通過(guò)這樣一個(gè)表格就對(duì)比出來(lái)的。

挑幾個(gè)產(chǎn)品簡(jiǎn)單粗暴列個(gè)表，不結(jié)合大家的實(shí)際需求就輕率的得出一個(gè)“他最好”的結(jié)論，其實(shí)并不能解決什么問(wèn)題，而且還有些不負(fù)責(zé)任。

我們買保險(xiǎn)一定要從自己的實(shí)際需求出發(fā)，而不是別人說(shuō)這個(gè)產(chǎn)品好，我就要買這個(gè)產(chǎn)品。

這個(gè)文章，是文文大保貝兒很“主觀”的，挑出了在2023年全年，我覺(jué)得比較好的單次賠付型重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，我會(huì)給出我覺(jué)得她們好的理由。

但是，“產(chǎn)品好”不等于“適合你”，買保險(xiǎn)永遠(yuǎn)別沖動(dòng)、別跟風(fēng)。

02

定期壽險(xiǎn)VS意外險(xiǎn)

對(duì)于定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)這兩個(gè)險(xiǎn)種，文文大保貝兒自己是覺(jué)得，沒(méi)什么好比的。

一來(lái)，產(chǎn)品簡(jiǎn)單：定期壽險(xiǎn)保障身故和全殘；意外險(xiǎn)保障意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療；

二來(lái)，投保簡(jiǎn)單：定期壽險(xiǎn)保障都沒(méi)區(qū)別，大家只需要關(guān)注保費(fèi)和特色保障即可；意外險(xiǎn)交一年保一年，買當(dāng)時(shí)最合適的產(chǎn)品即可。

所以，不是很需要花太多時(shí)間，糾結(jié)在這兩類產(chǎn)品的選擇上。

只要投保思路沒(méi)問(wèn)題，那么選哪個(gè)產(chǎn)品，真的區(qū)別不大。

那么，定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)有什么區(qū)別呢？不是都保障身故嗎？

從保障責(zé)任上來(lái)說(shuō)，意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)的主要區(qū)別，在于身故和傷殘的賠付方式不同。

意外險(xiǎn)，保障【因意外受傷而產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，以及意外傷害導(dǎo)致的身故/傷疾】。

只有同時(shí)滿足：外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的，才屬于意外，如果是疾病原因身故，意外險(xiǎn)是沒(méi)辦法理賠的，因?yàn)榧膊〔皇且馔狻?/p>

定期壽險(xiǎn)【保障因意外傷害或等待期后非意外傷害導(dǎo)致的身故/全殘】。

無(wú)論是因?yàn)橐馔庠驅(qū)е碌纳砉?全殘，還是疾病原因?qū)е碌纳砉?全殘，都可以賠付。

那么，既然定期壽險(xiǎn)意外身故跟疾病身故都能賠，意外險(xiǎn)只能賠意外身故，是不是說(shuō)，只買定期壽險(xiǎn)就可以了？是不是就不用買意外險(xiǎn)了？

也不是~因?yàn)檫@兩個(gè)產(chǎn)品，傷殘的賠付方式是不一樣的。

意外險(xiǎn)是根據(jù)傷殘等級(jí)，按比例進(jìn)行賠付的：1級(jí)傷殘，賠付100%；2級(jí)傷殘，賠付90%......10級(jí)傷殘，賠付10%。

也就是說(shuō)，無(wú)論你是口腔損傷導(dǎo)致牙齒脫落大于等于8顆的10級(jí)傷殘，還是顱腦損傷導(dǎo)致植物狀態(tài)的1級(jí)傷殘，只要達(dá)到了傷殘的等級(jí)，就可以獲得賠付。

但定期壽險(xiǎn)僅賠付全殘，定義如下：

如果隔壁老王因?yàn)檐嚨湆?dǎo)致右腿被截肢，被定為5級(jí)傷殘，這種情況下，意外險(xiǎn)可以賠，但因?yàn)闆](méi)達(dá)到全殘的標(biāo)準(zhǔn)，所以定期壽險(xiǎn)沒(méi)辦法進(jìn)行賠付。

所以，買了定期壽險(xiǎn)，也要買意外險(xiǎn)。

大家記得：

意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)都非常需要，兩者互相搭配，才能將風(fēng)險(xiǎn)覆蓋最全面。

03

定期壽險(xiǎn)怎么選？

文文大保貝兒建議，我們每一個(gè)“上有老下有小”的年輕人，都應(yīng)該給自己買壽險(xiǎn)。

不管是不是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，只要是需要養(yǎng)孩子要養(yǎng)老人，就都應(yīng)該買定期壽險(xiǎn)。

選擇定期壽險(xiǎn)也不困難，就三個(gè)點(diǎn)——

第一，注意產(chǎn)品的免責(zé)條款

保險(xiǎn)的“這也不賠，那也不賠”，說(shuō)的就是保險(xiǎn)的“除外責(zé)任”部分，又叫“責(zé)任免除”。

最寬松的情況下，定壽的免責(zé)條款是三條：

第二，根據(jù)需求選擇保障期限

確定要做身故保障，壽險(xiǎn)的效率是非常高的。

在保障時(shí)間的選擇上：

如果你想解決的是特定時(shí)間之前的身故風(fēng)險(xiǎn)，選擇定期壽險(xiǎn)，保障到60歲、70歲、80歲的這種；

如果你想解決的是無(wú)論什么時(shí)候身故都有賠付的風(fēng)險(xiǎn)，選擇終身壽險(xiǎn)，保障一輩子的這種。

第三，熟練掌握更改受益人的方法

只要你內(nèi)心有牽絆，你就讓定期壽險(xiǎn)去保護(hù)這個(gè)牽絆。

如果哪天我們對(duì)某人心生愛(ài)憐，就把TA添進(jìn)受益人名單；

如果哪天不愛(ài)了，那就大大方方的換掉TA。

04

定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品測(cè)評(píng)

說(shuō)實(shí)話，現(xiàn)在的定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品之間，差別真的是非常小。

最核心的問(wèn)題，不是買哪個(gè)，而是買不買。

只要你認(rèn)識(shí)到身故的風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)劃出合適的受益人，并在符合健康告知要求的情況下，投保了定期壽險(xiǎn)，就是做了一件正確的事兒。

至于你買的是不是最便宜的、是不是所謂大品牌的，這些問(wèn)題都沒(méi)那么重要。

目前比較好的產(chǎn)品有這么幾款：

前五名分別是：

①鼎城人壽定海柱2號(hào)

②北京人壽京彩年華2023

③同方全球臻愛(ài)2023：內(nèi)心的安穩(wěn)所在，就是他了！

④華貴人壽大麥旗艦版

⑤國(guó)富人壽擎天柱7號(hào)：無(wú)論發(fā)生什么，記得帶著我的愛(ài)走下去

05

之前文文大保貝兒也寫過(guò)很多“怎么買保險(xiǎn)”的文章，但是很多小伙伴看完還是覺(jué)得不知道怎么買。

更多的小伙伴會(huì)告訴我：“不看了不看了，最相信文文大保貝兒了，你說(shuō)買啥就買啥！”

也好，簡(jiǎn)單粗暴上個(gè)測(cè)評(píng)，也能讓大家少一點(diǎn)糾結(jié)。

不過(guò)，文文大保貝兒還是要說(shuō)，產(chǎn)品之間的差異和區(qū)別，是為了滿足不同人的不同需求，一個(gè)產(chǎn)品主打一個(gè)功能，滿足一類人群的需求，沒(méi)有辦法直接用來(lái)判斷產(chǎn)品優(yōu)劣。

保險(xiǎn)配置，從來(lái)就沒(méi)有一個(gè)完美的方案，更沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)答案。

想要給自己和家人專屬的、全面的保險(xiǎn)保障，建議大家聯(lián)系文文大保貝兒進(jìn)行一對(duì)一服務(wù)，深度分析您家庭的風(fēng)險(xiǎn)和需求，為您定制只屬于您家庭的保障方案。

從最初的風(fēng)險(xiǎn)分析，到挑選產(chǎn)品、制定方案、指導(dǎo)投保、簽署合同，再到后續(xù)的續(xù)期繳費(fèi)、保全理賠等都會(huì)由文文大保貝兒全程服務(wù)。

文文大保貝兒要做的，就是要幫助你搞定從買到賠的所有事。

我一直堅(jiān)信，最好的方案，一定是我們一起規(guī)劃出來(lái)的。

也希望大家都能輕輕松松地享受到保險(xiǎn)的美好。