隨著時代的進步、社會的發展以及環境的變化，保險對于老百姓的意義愈發重要。無論是作為基礎的社會保險還是作為重要補充的商業保險，都越來越得到人們的重視和依賴。

但是，保險種類的復雜多樣與保險合同內容的專業深奧都容易讓人望而生畏。因此，平時多加了解保險的相關知識顯得十分重要，至少在購買、理賠的時候更有把握。

那么，

保險有哪些種類？

各類保險解決什么問題？

該買什么樣的保險？

相信剛剛萌芽保險意識的朋友進一步可能都會產生這樣的疑問。那解決這樣的困惑，這個時候我們需要用到一張保險階梯圖。

目前在整個中國的保障體系分為兩大塊：社會保險和商業保險。

先來說社會保險：

眾所周知，社會保險是由政府舉辦，帶有強制性的社會保障。主要項目包括養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險、生育保險。以醫療保險來說，我們來看一下它是如何報銷的。

報銷起付線：社會統籌有一條線叫起付線，起付線以下的部分，醫保是不予報銷的。當然，不同地方、不同規格的醫院，起付線是不一樣的。

報銷封頂線：有起付線就一定有封頂線，所謂封頂線就是在這個規定的額度之內醫保是可以報銷的，但超出部分就不予報銷。當然每個省份對封頂線的規定也是不一樣的，得具體情況具體對待。

報銷的藥物類別：醫保報銷的藥物主要可以分為三類，即甲類藥、乙類藥和丙類藥。可以報銷的部分是甲類藥和乙類藥，兩類藥加起來的總和是2600多種，而且有些藥費還是部分報銷的；不能報銷的部分是丙類藥，而丙類藥則超過19萬種。

當2600和190000這兩個數字放在一起的時候，我相信所有人都能感受到為什么說社保是基礎，社保是“保而不包”。社保就是保險階梯圖中的第1級臺階。

當然，這里絕對沒有貶低社保的意思，恰恰相反，我們必須認識到社保非常重要，它門檻低、保證終身續保，在有商保之前一定要先有社保！

再來說商業保險

那么商業保險又是如何分類的呢？

商業保險按照產品類別分為以下幾大版塊：

1、意外：當今社會，發生意外的機率是比較大的，各種小意外，也包括導致身故或全殘的大意外，于是保險就有了意外這一塊；

2、意外醫療：發生意外后，我們一般都會去門診進行檢查與治療，比如貓抓狗咬蜜蜂蟄，小磕小碰扭了腰等！于是就有了意外醫療這一塊；

3、住院：意外醫療結束了，我們是不是有可能不會馬上就出院？有可能不幸地骨折了，要進一步的住院治療，所以保險必須有住院這一快；

4、重大疾病：住院了以后，我們是不是要做一個全面的身體檢查？是不是有可能發現患有重大疾病，那么就有重大疾病這一塊；

5、教育金：現在醫療科技非常的發達，重大疾病治愈的概率很高。當然，我們也可能一直健健康康，擁有幸福的生活，擁有家庭，擁有孩子，那么是不是還要有教育金這一塊；

6、養老金：當我們優雅的老去的時候，是不是想和年輕時候一樣過高品質的生活？我們就必須準備養老金這一塊；

7、投資理財：養老金準備好了，我們的晚年生活很幸福，同時我們也是一個很成功的人士。那我們是不是有閑錢？我們還要有投資理財這一塊。

商業保障體系里，又可分為三類：消費型；確診給付型；安全保值型。

對于消費型，又是善人型。為什么說是善人，因為當我們幸運地消費不了的時候，我們做了慈善，我們把這部分錢捐了出去。

確診給付型，也叫它不求人型。一旦我們被確診罹患合同中約定的重大疾病，我們不用動用自己的固定存款，也不用去找親朋好友借款，同時也不用放棄治療。我們可以完全在自己聰明的選擇下，將一部分很少的保費交到保險公司以后，我們就擁有了優雅生活的權利和快樂治病的安心。

安全保值型，也叫它懶人型。很多成功的人士在各自的領域非常的成功，但對于他們自己閑余資金的安全保值、資本運用，他們是沒有那個理念和專業經驗的。所以就叫他懶人型。把錢交給保險公司，讓保險公司來幫你做專業的安全保值。

在這個保險階梯圖里面，社會保障是米飯。我們每天必須吃，但正因為它是米飯，它不可能讓我們每頓吃得津津有味。我們一定要給它配點香艷美味的菜肴。商業保障體系這一塊的菜肴，我們必須配置。保險階梯圖清楚地告訴我們商業保險的購買順序。

社保做基礎層面的保障，商保做有益的補充，社保和商保相輔相成，互為支撐，做好社保和商保的組合可以讓一個家庭的保障更加完備。

現在對保險是否有了一個清晰的認識呢？

按照買保險的順序，由下而上，用保險來規劃您和家人的美好人生。

保險功用的12345，5個數字把保險說明白了

買了保險，就不會因為一次疾病毀掉我所有的努力；

買了保險，就不會因為一次事故消耗我積累的財富；

買了保險，就不會因為一次意外毀掉我家庭的幸福；

買了保險，就不會在風燭殘年體弱多病時沒錢養老；

買了保險，就不會讓自己的一個不小心拖累年邁父母、嬌弱妻子、稚嫩孩子......

5個數字給你說明白：

只為一個目的：救急防貧

一個人一生中都有可能遇到突發的風險，自己或家人生大病，意外傷殘、死亡等。任何人遇到風險來臨，都需要花費大量的金錢，更甚者，還會導致入不敷出。而往往此時，只有人壽保險可以用最快的速度提供大量的現金來幫助你。

只賣兩個商品：時間與金錢

如果一個人因故不能再為他的家人帶來收入，那么，只有人壽保險會支付一大筆金錢陪伴他們；

如果一個人可活到80歲，乃至100歲，只有人壽保險會因為他在年輕時日積月累交納過保費而向他支付養老金，讓他頤養天年。

承擔三大責任

贍養父母：父母辛苦一生，如何讓父母快樂生活，頤養天年？

恩愛夫妻：十年修得同船渡，百年修得共枕眠，夫妻理當共享生活，相互扶持，如何可以共同抵御風險的來襲？

撫育子女：撫育子女成長，教育子女成才，家長應該如何承擔這份重任？

這些責任，只有人壽保險可以無怨無悔地承擔。

分擔四類壓力

生活費用：生存需要物質，生活需要品質，生命需要價值，萬一沒有賺錢的能力與時間，這三方面該如何保證？

養老費用：收入減少、支出增多、身體漸弱，結束幾十年的工作后，你將如何快快樂樂地度過晚年生活？

醫療費用：不論小病還是大病，你都必須支付一定的醫療費，準備好了嗎？

喪葬費用：人終歸有離開世上的一天。向前人看，你光宗耀祖了嗎？向后人看，你留下的是債務還是財富？

這些壓力，只有人壽保險可以責無旁貸地分擔。

提供五大保障

收入保障：在遇到萬一時，為家人提供相當于今后若干年收入的現金。

財產保障：保證財產屬于你，同時保證家族的財產不縮水。

家族前途保障：實現子女享受教育的計劃，實現家族永遠鼎盛的夢想。

家庭責任保障：能夠真正做到“孝敬父母”“撫養子女”“夫妻互敬互愛”。

生命價值保障：保證生病時有醫療費，保證家人不因債務而窮困潦倒，保證生命價值的延續。

保險解決四大問題六大需求

保險是必需品，人人都需要的，不論沒錢人還是有錢人都能透過人壽保險來輕易倍增自己的財富。保險還具有以下功能：走完三大階段：撫育期、奮斗期、養老期；

解決四大問題：活太長、死太早、收入中斷、殘疾或疾病；滿足六大需求：教育費用、住房費用、養老、醫療、應急、包括最后費用的任務。

下面這首打油詩道出了保險的大作用：

保險就是一把傘，風雨無阻路平坦；

保險就是備用胎，輪胎一換照樣開；

保險就是救生圈，救起落水到岸邊；

保險就是醫療費，大病小病安心睡；

保險就是教育費，孩子讀書不怕貴；

保險就是養老錢，安度晚年不缺錢；

保險就是理財金，坐享紅利最省心；

保險不用很多錢，保你安全沒風險；

保險平時當存錢，萬一有事不缺錢。

關于保險的大實話：想想看，買保險，保費是你的，保障是你的，萬一理賠也是你的，以后領錢也是你的！其實你買不買保險，對代理人來說就是少做一筆業務而已，可是對您來說：拒絕保險的同時就是選擇了自己承擔風險，且不論你是否能承擔得起！