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大家好，我是老詹。
你上一次查詢征信報(bào)告是什么時(shí)候了？
征信報(bào)告一年有兩次免費(fèi)的查詢機(jī)會(huì)，可以用來(lái)核對(duì)自身有無(wú)征信黑點(diǎn)。
但是你真的會(huì)看征信報(bào)告嗎？
征信報(bào)告中的3個(gè)1、2個(gè)2、1個(gè)3又是什么意思呢？
今天這篇文章，在教大家看征信報(bào)告的同時(shí)，還會(huì)教給大家處理逾期的方法。
話不多說(shuō)，開車。
01
征信報(bào)告應(yīng)該看哪些部分？
征信報(bào)告的組成：個(gè)人基本+信貸信息+是否有逾期+信用卡透支記錄+非銀行信息+查詢記錄。
看似復(fù)雜的報(bào)告，其實(shí)只用看三個(gè)部分：信貸記錄、逾期記錄、查詢記錄。
而其中最重要的部分就是逾期記錄。
在你的貸款記錄中會(huì)有一些數(shù)字，這些數(shù)字都是有特殊含義的。
征信報(bào)告中，“N”代表用戶還款行為正常。
當(dāng)發(fā)生逾期時(shí)，逾期天數(shù)會(huì)以數(shù)字的形式標(biāo)注。
“1”表示：貸款逾期1~30天，未還最低1次；
“2”表示：貸款逾期31~60天，未還最低2次；
“3”表示：貸款逾期61~90天，未還最低3次；
“4”表示：貸款逾期91~120天，未還最低4次；
“5”表示：貸款逾期121~150天，未還最低5次；
“6”表示：貸款逾期151~180天，未還最低6次；
“7”表示：貸款逾期180天以上，未還最低7次以上；
......
數(shù)字越大，逾期情況越嚴(yán)重。一般當(dāng)連續(xù)逾期91天以上，也就是征信上標(biāo)注“4”后，說(shuō)明銀行已經(jīng)認(rèn)定你是故意拖欠。不僅會(huì)被銀行拉進(jìn)黑名單，是為惡意貸款，還有被法院拉進(jìn)失信黑名單的風(fēng)險(xiǎn)。
02
有逾期其記錄了該怎么辦？
有逾期記錄第一時(shí)間肯定是要去結(jié)清的，但對(duì)于一些銀行貸款來(lái)說(shuō)，即使結(jié)清了，逾期記錄也會(huì)影響貸款。
這其實(shí)是銀行系統(tǒng)一直被我們?cè)嵅〉牡胤?，銀行會(huì)要求24個(gè)月內(nèi)不能出現(xiàn)1次以上的3、2次以上的2和6次以上的1。因?yàn)檎餍庞涗涳@示的是5年之內(nèi)的逾期情況，24個(gè)月內(nèi)的情況是不能單獨(dú)呈現(xiàn)的。
所以在征信有逾期的情況下，需要盡可能的找門檻低的銀行。這類銀行可能只看中24個(gè)月內(nèi)的逾期記錄，如果近期比較干凈，是可以通過(guò)審批的。當(dāng)然這個(gè)審批的度，也要根據(jù)金額、次數(shù)、連續(xù)逾期等情況而定的，大多數(shù)情況是可以酌情考慮的。
當(dāng)你征信報(bào)告上有了逾期記錄，一般有兩種解決方法：
方法一，逾期不嚴(yán)重，可以打電話直接協(xié)商，如果是信用記錄出現(xiàn)紕漏，可以打電話直接投訴。不過(guò)這種方法大多數(shù)情況都是沒(méi)用的，還是需要親自跑趟銀行。
方法二，在結(jié)清逾期后，去辦一張信用卡，期間保持正常還款。在執(zhí)照1年之后再去拉一次征信，用良好的征信記錄覆蓋之前的記錄。
03
查詢記錄怎么看？
除了征信記錄外，還有一項(xiàng)比較重要的數(shù)據(jù)，叫查詢記錄。
?查詢記錄通常在征信報(bào)告的最后一頁(yè)紙，可以算是壓軸的存在，它已經(jīng)成了銀行審批貸款的柔性指標(biāo)。
為什么？因?yàn)橛馄谟涗浄从车氖悄愕倪€款能力，而查詢記錄反映的即使你的缺錢程度。短期內(nèi)查詢次數(shù)過(guò)多，說(shuō)明的最大問(wèn)題就是你缺錢。每一次借款，不論是銀行還是金融小貸，都會(huì)先對(duì)你的征信進(jìn)行查詢，累計(jì)起來(lái)的數(shù)字，就是你缺錢的證明。已經(jīng)有越來(lái)越多的銀行，把查詢次數(shù)作為硬性指標(biāo)。?
當(dāng)然，不是說(shuō)看重查詢的銀行就不好，越看重查詢的銀行，說(shuō)明他們手中貸款的質(zhì)量越高。相反，那些不看重查詢的銀行，貸款的性價(jià)比就相對(duì)較低。他們會(huì)用更高的利率來(lái)磨平風(fēng)險(xiǎn)。
沒(méi)有公司建議首選抵押消費(fèi)貸，額度一般是夠用的。但如果還是堅(jiān)持想要抵押經(jīng)營(yíng)貸，那建議新注冊(cè)一個(gè)公司，同時(shí)找一些門檻較低的銀行去辦理。在目前放水的大環(huán)境下還是有不少銀行可以做的。
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