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隨著經濟水平的發展和生育觀念的改變，很多人不再持有“養兒防老”的想法，開始意識到自己養老才是正道！其中個人養老金，是我國國民養老的三大支柱支柱之一，五部委印發《個人養老金實施辦法》，明確了個人養老金相關事項。
那么城鄉個人養老金是怎么計算的？職工基本個人養老金包括有哪些？不用著急，學姐今天就為大家帶來個人養老金干貨，想了解的小伙伴可千萬不要錯過！
一、個人養老金是什么計算的？
二、職工基本個人養老金包括有哪些?
三、學姐總結
首先，我們要先知道先來看看個人養老金是什么：個人養老金是指政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營、實現養老保險補充功能的制度。
而個人賬戶養老金=參保人員退休時個人賬戶累計儲存額÷本人退休年齡對應的計發月數。
其中賬戶中存入的個人養老金可享受稅收優惠，這是大家非常關注的一點，也是國家吸引百姓參與的一大利器，領取階段僅需按照領取金額的3%繳納稅款。
我國現行七級超額累進稅率檔次，包括3%、10%、20%、25%、30%、35%、45%。
舉個例子，假設李女士今年30歲，稅前年收入28萬(屬于20%稅率檔)，55歲退休。
如果李女士選擇參加個人養老金：每年存入個人養老金資金賬戶12000元并投資養老金融產品，年化投資收益率按8%預計，55歲退休時該賬戶內累計資金94.75萬，繳納3%個金所得稅后，到手91.9萬元。
如果李女士不參加個人養老金：根據李女士稅前收入水平，每年12000元繳納20%個人所得稅后剩余9600元投資相同的養老金融產品，以同樣的投資收益率，55歲時累計本金及收益75.8萬。
個人養老資金賬戶上的資金可購買側重于長期保值增值的金融產品，像儲蓄存款、理財產品、商業養老保險、公募基金等，實現資產積累和增值。
其中，如果是想要選擇商業養老保險的話，像年金保險、兩全保險及銀保監會認定的其他產品，在符合條件的情況下，就可以參加個人養老金制度，來獲取個人養老金制度帶來的好處了。
以年金保險為例，只要某年金保險產品的保障期限在5年及以上、能提供躉交/期交/不定期交費等方式、保險責任限于生存保險金給付、滿期保險金給付、死亡全殘、達到失能或護理狀態，且滿足銀保監會的其他要求，就可參加個人養老金制度。
看到這里，相信大家對個人養老金的優勢已經有了清晰的認識，不過，學姐也要提醒大家，在參與個人養老金之前一定要把保障型保險配置齊全，然后再來合理規劃養老。
如果是想選擇商業養老保險產品，來提高老年的生活質量，學姐也建議大家貨比三家，選擇性價比高的產品投保。
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