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隨著經(jīng)濟(jì)水平的發(fā)展和生育觀念的改變，很多人不再持有“養(yǎng)兒防老”的想法，開(kāi)始意識(shí)到自己養(yǎng)老才是正道！其中個(gè)人養(yǎng)老金，是我國(guó)國(guó)民養(yǎng)老的三大支柱支柱之一，五部委印發(fā)《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》，明確了個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)事項(xiàng)。
那么城鄉(xiāng)個(gè)人養(yǎng)老金是怎么計(jì)算的？職工基本個(gè)人養(yǎng)老金包括有哪些？不用著急，學(xué)姐今天就為大家?guī)?lái)個(gè)人養(yǎng)老金干貨，想了解的小伙伴可千萬(wàn)不要錯(cuò)過(guò)！
一、個(gè)人養(yǎng)老金是什么計(jì)算的？
二、職工基本個(gè)人養(yǎng)老金包括有哪些?
三、學(xué)姐總結(jié)
首先，我們要先知道先來(lái)看看個(gè)人養(yǎng)老金是什么：個(gè)人養(yǎng)老金是指政府政策支持、個(gè)人自愿參加、市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)、實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)充功能的制度。
而個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金=參保人員退休時(shí)個(gè)人賬戶(hù)累計(jì)儲(chǔ)存額÷本人退休年齡對(duì)應(yīng)的計(jì)發(fā)月數(shù)。
其中賬戶(hù)中存入的個(gè)人養(yǎng)老金可享受稅收優(yōu)惠，這是大家非常關(guān)注的一點(diǎn)，也是國(guó)家吸引百姓參與的一大利器，領(lǐng)取階段僅需按照領(lǐng)取金額的3%繳納稅款。
我國(guó)現(xiàn)行七級(jí)超額累進(jìn)稅率檔次，包括3%、10%、20%、25%、30%、35%、45%。
舉個(gè)例子，假設(shè)李女士今年30歲，稅前年收入28萬(wàn)(屬于20%稅率檔)，55歲退休。
如果李女士選擇參加個(gè)人養(yǎng)老金：每年存入個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)12000元并投資養(yǎng)老金融產(chǎn)品，年化投資收益率按8%預(yù)計(jì)，55歲退休時(shí)該賬戶(hù)內(nèi)累計(jì)資金94.75萬(wàn)，繳納3%個(gè)金所得稅后，到手91.9萬(wàn)元。
如果李女士不參加個(gè)人養(yǎng)老金：根據(jù)李女士稅前收入水平，每年12000元繳納20%個(gè)人所得稅后剩余9600元投資相同的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，以同樣的投資收益率，55歲時(shí)累計(jì)本金及收益75.8萬(wàn)。
個(gè)人養(yǎng)老資金賬戶(hù)上的資金可購(gòu)買(mǎi)側(cè)重于長(zhǎng)期保值增值的金融產(chǎn)品，像儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)積累和增值。
其中，如果是想要選擇商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的話，像年金保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)及銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他產(chǎn)品，在符合條件的情況下，就可以參加個(gè)人養(yǎng)老金制度，來(lái)獲取個(gè)人養(yǎng)老金制度帶來(lái)的好處了。
以年金保險(xiǎn)為例，只要某年金保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障期限在5年及以上、能提供躉交/期交/不定期交費(fèi)等方式、保險(xiǎn)責(zé)任限于生存保險(xiǎn)金給付、滿期保險(xiǎn)金給付、死亡全殘、達(dá)到失能或護(hù)理狀態(tài)，且滿足銀保監(jiān)會(huì)的其他要求，就可參加個(gè)人養(yǎng)老金制度。
看到這里，相信大家對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金的優(yōu)勢(shì)已經(jīng)有了清晰的認(rèn)識(shí)，不過(guò)，學(xué)姐也要提醒大家，在參與個(gè)人養(yǎng)老金之前一定要把保障型保險(xiǎn)配置齊全，然后再來(lái)合理規(guī)劃養(yǎng)老。
如果是想選擇商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，來(lái)提高老年的生活質(zhì)量，學(xué)姐也建議大家貨比三家，選擇性?xún)r(jià)比高的產(chǎn)品投保。
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