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跟我一起學(xué)習(xí)如何選擇基金

各位朋友大家好，過(guò)年回老家，最近幾天大雪-30°C哪也不想去，在家學(xué)習(xí)一下。

投資基金已經(jīng)越發(fā)成為我們個(gè)人及家庭理財(cái)?shù)闹匾ぞ撸焯旎鸷Y選。

市場(chǎng)上已經(jīng)1W+只基金，203家基金公司，那么如何第一次就把基金選對(duì)呢？希望本文可以對(duì)你有所幫助！

2023-01-24數(shù)據(jù)

如何在一萬(wàn)多只基金選到較好的那只？

基金類別選擇

保守型：貨幣基金、債基

穩(wěn)健型：混合基金——固守+（股債平衡）

激進(jìn)型：股票型

投資對(duì)象分類

貨幣型基金：投資貨幣工具的基金；

債券型基金：投資債券資產(chǎn)占本基金資產(chǎn)80%以上的；

混合型基金：（1）偏股型：50%-70%股票、20%-40%債券；（2）偏債型：50%-70%債券、20%-40%股票；（3）平衡型：股票或債券占40%-60%。

管理方式：主動(dòng)型、被動(dòng)型；

交易方式：場(chǎng)外基金、場(chǎng)內(nèi)基金。

此外還有：公募或私募、開(kāi)放或封閉。

以貌取基

基金公司+投資方向(特點(diǎn))+基金類型。如下圖，建信醫(yī)療健康行業(yè)股票，基金公司（建信基金）+投資方向(特點(diǎn))（醫(yī)療健康行業(yè)）+基金類型（股票型）。

A類、C類怎么選？

基金收費(fèi)（管理費(fèi)、購(gòu)買贖回費(fèi)用）方式分為：

A（前端收費(fèi)）：不確定要投資多久；

B（后端收費(fèi)）：長(zhǎng)期持有計(jì)劃，至少2年以上；

C類（無(wú)申購(gòu)費(fèi)但有銷售服務(wù)費(fèi)）：短期投資1-2年內(nèi)。

基于基金歷史業(yè)績(jī)選擇

基于不同周期，查看“累計(jì)收益率走勢(shì)”，如近1月看短期波動(dòng)率走勢(shì)，基于1年、2年、3年看長(zhǎng)期波動(dòng)，以此來(lái)看基金的穩(wěn)定性。每個(gè)周期對(duì)比同類基金、滬深300是否有優(yōu)勢(shì)。

基于波動(dòng)（最大回撤）選擇

最大回撤，代表短期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)情況，回撤越大，代表可能短期內(nèi)下跌的幅度越大。風(fēng)險(xiǎn)與收益并存！

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買賣規(guī)則

買入確認(rèn)日：T+1；賣出確認(rèn)日：T+1

T日：T日是指基金銷售機(jī)構(gòu)在規(guī)定時(shí)間受理投資者申購(gòu)、轉(zhuǎn)換、贖回或其它業(yè)務(wù)申請(qǐng)的工作日。T日以股市收市時(shí)間為界，每天15:00之前提交的交易按照當(dāng)天收市后公布的凈值成交，15:00之后提交的交易將按照下一個(gè)交易日的凈值成交，比如周一15:00前提交的交易，以T日(周一)的凈值成交，T+1(星期二)確認(rèn)交易。需特別注意的是：周末或節(jié)假日前最后一個(gè)工作日15:00后到節(jié)后第一個(gè)工作日15:00前為同一個(gè)工作日。比如星期五15:00之后提交的交易將視為下星期一的交易，T日為下星期一，以T日的凈值成交，T+1(下星期二)確認(rèn)交易。

贖回基金金額何時(shí)到賬？

在我司交易平臺(tái)贖回基金到賬時(shí)間如下：貨幣基金：1-2個(gè)工作日；債券基金：2-4個(gè)工作日；混合型基金、股票型基金：2-4個(gè)工作日；QDII:4-13個(gè)工作日(具體以產(chǎn)品為準(zhǔn))。部分特殊產(chǎn)品可能會(huì)延后一到兩個(gè)工作日。

對(duì)于中港互認(rèn)基金的贖回情況，T日申請(qǐng)贖回，T+2日予以確認(rèn)，T+3日可查詢贖回是否成功，贖回資金的到賬時(shí)間為T+10個(gè)工作日內(nèi)。注意，中港互認(rèn)基金的交易日為大陸和香港的共同交易日。

管理費(fèi)、托管費(fèi)、銷售服務(wù)費(fèi)從基金資產(chǎn)中每日計(jì)提。每個(gè)交易日公告的基金凈值已扣除管理費(fèi)、托管費(fèi)和銷售服務(wù)費(fèi)，無(wú)需投資者在每筆交易中另行支付。

重要提示：為保護(hù)長(zhǎng)期投資者利益，證監(jiān)會(huì)規(guī)定，基金對(duì)持有期較短的投資者贖回時(shí)，將收取不低于0.5%比例的贖回費(fèi)。該費(fèi)用由基金公司收取，并計(jì)入基金財(cái)產(chǎn)。比如上圖：持有小于7日將收取1.5%的贖回費(fèi)率。

基金投資范圍

從持倉(cāng)股票及份額看基金投資方向。

基金規(guī)模

基于基金規(guī)模選擇，如果規(guī)模過(guò)大，比如500億、1000億，風(fēng)險(xiǎn)就是調(diào)倉(cāng)不靈活；規(guī)模過(guò)小，如長(zhǎng)期低于5000億，那么面臨清盤風(fēng)險(xiǎn)。建議1億以上作為安全邊際。比如23年的金元順安元啟混合，22年底規(guī)模在15億左右。