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各位朋友大家好，過年回老家，最近幾天大雪-30°C哪也不想去，在家學(xué)習(xí)一下。
投資基金已經(jīng)越發(fā)成為我們個人及家庭理財?shù)闹匾ぞ撸焯旎鸷Y選。
市場上已經(jīng)1W+只基金，203家基金公司，那么如何第一次就把基金選對呢？希望本文可以對你有所幫助！
2023-01-24數(shù)據(jù)
如何在一萬多只基金選到較好的那只？
保守型：貨幣基金、債基
穩(wěn)健型：混合基金——固守+（股債平衡）
激進型：股票型
投資對象分類
貨幣型基金：投資貨幣工具的基金；
債券型基金：投資債券資產(chǎn)占本基金資產(chǎn)80%以上的；
混合型基金：（1）偏股型：50%-70%股票、20%-40%債券；（2）偏債型：50%-70%債券、20%-40%股票；（3）平衡型：股票或債券占40%-60%。
管理方式：主動型、被動型；
交易方式：場外基金、場內(nèi)基金。
此外還有：公募或私募、開放或封閉。
基金公司+投資方向(特點)+基金類型。如下圖，建信醫(yī)療健康行業(yè)股票，基金公司（建信基金）+投資方向(特點)（醫(yī)療健康行業(yè)）+基金類型（股票型）。
A類、C類怎么選？
基金收費（管理費、購買贖回費用）方式分為：
A（前端收費）：不確定要投資多久；
B（后端收費）：長期持有計劃，至少2年以上；
C類（無申購費但有銷售服務(wù)費）：短期投資1-2年內(nèi)。
基于不同周期，查看“累計收益率走勢”，如近1月看短期波動率走勢，基于1年、2年、3年看長期波動，以此來看基金的穩(wěn)定性。每個周期對比同類基金、滬深300是否有優(yōu)勢。
最大回撤，代表短期內(nèi)風(fēng)險波動情況，回撤越大，代表可能短期內(nèi)下跌的幅度越大。風(fēng)險與收益并存！
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買入確認(rèn)日：T+1；賣出確認(rèn)日：T+1
T日：T日是指基金銷售機構(gòu)在規(guī)定時間受理投資者申購、轉(zhuǎn)換、贖回或其它業(yè)務(wù)申請的工作日。T日以股市收市時間為界，每天15:00之前提交的交易按照當(dāng)天收市后公布的凈值成交，15:00之后提交的交易將按照下一個交易日的凈值成交，比如周一15:00前提交的交易，以T日(周一)的凈值成交，T+1(星期二)確認(rèn)交易。需特別注意的是：周末或節(jié)假日前最后一個工作日15:00后到節(jié)后第一個工作日15:00前為同一個工作日。比如星期五15:00之后提交的交易將視為下星期一的交易，T日為下星期一，以T日的凈值成交，T+1(下星期二)確認(rèn)交易。
贖回基金金額何時到賬？
在我司交易平臺贖回基金到賬時間如下：貨幣基金：1-2個工作日；債券基金：2-4個工作日；混合型基金、股票型基金：2-4個工作日；QDII:4-13個工作日(具體以產(chǎn)品為準(zhǔn))。部分特殊產(chǎn)品可能會延后一到兩個工作日。
對于中港互認(rèn)基金的贖回情況，T日申請贖回，T+2日予以確認(rèn)，T+3日可查詢贖回是否成功，贖回資金的到賬時間為T+10個工作日內(nèi)。注意，中港互認(rèn)基金的交易日為大陸和香港的共同交易日。
管理費、托管費、銷售服務(wù)費從基金資產(chǎn)中每日計提。每個交易日公告的基金凈值已扣除管理費、托管費和銷售服務(wù)費，無需投資者在每筆交易中另行支付。
重要提示：為保護長期投資者利益，證監(jiān)會規(guī)定，基金對持有期較短的投資者贖回時，將收取不低于0.5%比例的贖回費。該費用由基金公司收取，并計入基金財產(chǎn)。比如上圖：持有小于7日將收取1.5%的贖回費率。
從持倉股票及份額看基金投資方向。
基于基金規(guī)模選擇，如果規(guī)模過大，比如500億、1000億，風(fēng)險就是調(diào)倉不靈活；規(guī)模過小，如長期低于5000億，那么面臨清盤風(fēng)險。建議1億以上作為安全邊際。比如23年的金元順安元啟混合，22年底規(guī)模在15億左右。
各種明星基金經(jīng)理我們耳熟能詳，如富國天惠朱少醒、葛蘭、張坤等等。
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