眾所周知，大家在職期間，若按照社保政策要求，繳納最低15年養(yǎng)老保險的話，退休后每個月都是可以領(lǐng)取養(yǎng)老金的。但具體大家領(lǐng)取養(yǎng)老金的多少，其影響因?yàn)橛泻芏唷１热纾鐣骄べY、單位繳費(fèi)比例、個人繳納年限、繳費(fèi)指數(shù)等等。

筆者身邊的一位朋友詢問了這樣的一個問題：若每個月養(yǎng)老金賬戶有3000元的話。那么，醫(yī)保卡每個月會進(jìn)賬多少呢？針對這個問題，筆者今天就給各位詳細(xì)解答下。

一、養(yǎng)老金每月進(jìn)賬3000元

在這里，可能很多人都有一個疑問，養(yǎng)老金每個月進(jìn)賬3000元可能嗎？答案是肯定的。但前提是這個人參加的必須為城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險，而非城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險。其原因也很簡單，因?yàn)樵诔青l(xiāng)居民養(yǎng)老保險下，大家每個月到手的養(yǎng)老金一般在100元左右。

我們給大家舉一個例子，各位也就會明白每個月實(shí)現(xiàn)3000元的養(yǎng)老保險是肯定可以實(shí)現(xiàn)的。假如來自北京的張大爺在2000年6月參加城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險，今年6月份退休。由于張大爺所在的單位一直是按照100%的繳費(fèi)指數(shù)進(jìn)行繳納的，所以張大爺?shù)酿B(yǎng)老金個人賬戶余額為10萬元。

去年北京市的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)為10534元。那么根據(jù)養(yǎng)老金的計算公式我們來計算下張大爺?shù)酿B(yǎng)老金情況，其中，張大爺?shù)幕A(chǔ)養(yǎng)老金=10534*（1+100%）/2*22*1%=2317.48元。

個人賬戶養(yǎng)老金=100000/139=719.42元。那么，張大爺?shù)酿B(yǎng)老金合計=2317.48+719.42=3036.9元。顯然，張大爺?shù)酿B(yǎng)老金是明顯大于3000元。但在這里我們必須指出，導(dǎo)致張大爺養(yǎng)老金如此之高的原因是多樣的。

比如，張大爺所在的北京地區(qū)養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)為全國最高。若其他因素不變的情況下，張大爺?shù)酿B(yǎng)老金是無法突破3000萬的。比如，來自河南省的李大爺，其養(yǎng)老保險繳費(fèi)時間、繳費(fèi)指數(shù)、個人賬戶余額均和張大爺相同，但2023年河南省養(yǎng)老金的計發(fā)基數(shù)為5907元。

則李大爺所對應(yīng)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金=5907*（1+100%）/2*22*1%=1299.54元，個人賬戶養(yǎng)老金也是719.42元。但李大爺?shù)酿B(yǎng)老金僅有2023.96元。顯然，李大爺?shù)酿B(yǎng)老金不到3000元。這也是為何很多人參保會選擇在國內(nèi)經(jīng)濟(jì)相對較為發(fā)達(dá)地區(qū)的原因，還是和當(dāng)?shù)仞B(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)高有關(guān)。

二、醫(yī)保卡返多少錢？

從現(xiàn)有政策來看，我國針對醫(yī)保卡返錢這個政策，呈現(xiàn)出嚴(yán)重的碎片化狀態(tài)，目前全國沒有一個統(tǒng)一的政策。而是由各省份根據(jù)本省的醫(yī)保收支缺口、老年人數(shù)量所制定的政策。有的地區(qū)是按照養(yǎng)老金比例來進(jìn)行返還，有的則是按照年齡返還，和養(yǎng)老金多少沒有任何關(guān)系。

以大連市為例，當(dāng)?shù)厥前凑胀诵堇先嗣總€月到手養(yǎng)老金的6%進(jìn)行返錢。也就是說，每個月3000元的養(yǎng)老金，醫(yī)保卡每個月返錢金額為180元。而杭州市則按照5.8%比例進(jìn)行返錢，每張醫(yī)保卡每個月返錢金額為174元。而類似于深圳，則是按照當(dāng)?shù)仄骄べY的8.06%進(jìn)行返錢，和養(yǎng)老金多少不掛鉤。

而北京市的則以70歲為劃分標(biāo)準(zhǔn)，70歲以上每月醫(yī)保卡到賬金額為107元，而70歲以下的則為97元。剛剛我們說道，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險下農(nóng)民的養(yǎng)老金每個月大概在100元左右。而從現(xiàn)實(shí)情況來看，當(dāng)前我國農(nóng)村養(yǎng)老仍有很多困境。

三、農(nóng)村養(yǎng)老困境

在傳統(tǒng)的鄉(xiāng)村社會中，逐漸形成了家庭養(yǎng)老為主，家族（宗族）和社會組織為輔，國家托底的養(yǎng)老制度安排。家庭承擔(dān)著經(jīng)常性的養(yǎng)老職責(zé)，家族及由其萌發(fā)的社會組織發(fā)揮重要的輔助作用，國家興辦的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)和提供的臨時性社會救助發(fā)揮兜底的作用，三者相互補(bǔ)充，構(gòu)成了傳統(tǒng)的養(yǎng)老保障網(wǎng)絡(luò)，維持著整個社會養(yǎng)老保障體系的運(yùn)行。

新中國成立以后，尤其在廣大農(nóng)村地區(qū)，家庭養(yǎng)老仍是占主導(dǎo)地位的養(yǎng)老方式，家庭養(yǎng)老觀念一直受到提倡和重視，并在實(shí)際生活中不斷加強(qiáng)。但是，我國實(shí)行改革開放政策以來，由計劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變，農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)社會環(huán)境發(fā)生了巨大變化，傳統(tǒng)養(yǎng)老文化受到一定程度的沖擊。

一方面隨著工業(yè)化、城鎮(zhèn)化的推進(jìn)，農(nóng)村勞動力大量向城市轉(zhuǎn)移，再加上計劃生育政策的實(shí)施等因素，家庭規(guī)模不斷縮小，家庭的養(yǎng)老能為被嚴(yán)重削弱。另一方面，由于生產(chǎn)方式的不斷變革，科學(xué)技術(shù)在推動農(nóng)業(yè)發(fā)展的作用日益凸顯，老年人依靠經(jīng)驗(yàn)指導(dǎo)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的傳統(tǒng)功能逐漸被取代，導(dǎo)致老年人在家庭和社會生活中的地位有所下降。

同時，受到西方個人主義和功利主義文化的影響，農(nóng)民的價值觀念也在發(fā)生變化，傳統(tǒng)養(yǎng)老文化面臨傳承的危機(jī)。在這樣的情況下，農(nóng)村傳統(tǒng)的養(yǎng)老網(wǎng)絡(luò)面臨無法持續(xù)提供和實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老功能的困境。

面對農(nóng)村傳統(tǒng)養(yǎng)老模式所遭遇的現(xiàn)實(shí)困境我國該如何應(yīng)對？是繼續(xù)強(qiáng)化和維持以家庭養(yǎng)老為基本面的傳統(tǒng)養(yǎng)老網(wǎng)絡(luò)，是全面借鑒西方逐漸建立社會化的養(yǎng)老模式，還是探索一條中西結(jié)合的有中國特色的養(yǎng)老保障路徑？這些問題引發(fā)了學(xué)界的長期思考。

雖然我國在農(nóng)村地區(qū)逐漸建立起以社會養(yǎng)老保險制度為主體，五保供養(yǎng)制度等為補(bǔ)充的養(yǎng)老保障制度，并向著城鄉(xiāng)養(yǎng)老保障一體化的中長期目標(biāo)邁進(jìn)。但是，目前的制度設(shè)計仍然無法滿足農(nóng)村地區(qū)老年人的養(yǎng)老需求。

由于收入較低，繳費(fèi)能力有限，目前的養(yǎng)老保險金籌資形式和計發(fā)標(biāo)準(zhǔn)，相當(dāng)數(shù)量農(nóng)民在年老勞動能力明顯下降后，連最基本的生活都難維持。在生活照料、精神慰藉等方面的需要更是難以得到滿足，距離《老年人權(quán)益保障法》提出的老有所養(yǎng)、老有所醫(yī)、老有所為、老有所學(xué)、老有所樂的目標(biāo)相去甚遠(yuǎn)。

總結(jié)：

從以上分析來看，養(yǎng)老金每月3000元，醫(yī)保卡返還多少錢，實(shí)際上是不確定的。其主要原因還是和當(dāng)前我國的制度有關(guān)，由于當(dāng)前我國針對這一制度呈現(xiàn)出明顯的碎片化情況。因此，建議大家還是要咨詢下當(dāng)?shù)氐南嚓P(guān)部門。最后，筆者想問下大家，針對當(dāng)前我國農(nóng)村的養(yǎng)老困境，各位覺得要如何破解呢？