來(lái)源|喜馬拉雅陳銅的精品課《買對(duì)保險(xiǎn)很簡(jiǎn)單》

編輯|哆哆豆

買車后最重要的事之一就是給愛(ài)車買保險(xiǎn)，不過(guò)車險(xiǎn)種類繁多，車友們?cè)谫I保險(xiǎn)的時(shí)候千萬(wàn)別被保險(xiǎn)公司忽悠了把所有的車險(xiǎn)都買一遍。要知道，很多車險(xiǎn)都是用不上的，還會(huì)花費(fèi)大量的費(fèi)用，一點(diǎn)都不劃算。

全險(xiǎn)并不“全”

很多人覺(jué)得，他上的是全險(xiǎn)，什么都不怕！其實(shí)所謂全險(xiǎn)，是一個(gè)非常模糊的稱謂，是不準(zhǔn)確的。

大家常說(shuō)的全險(xiǎn)，僅僅包括車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車輛盜搶險(xiǎn)和玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，一般我們還隱含著不計(jì)免賠。除此之外，當(dāng)然交強(qiáng)險(xiǎn)和車船稅是必須要上的，這些其實(shí)已經(jīng)叫全險(xiǎn)。

但是有一些很常用的，并沒(méi)在所謂的全險(xiǎn)里，比如車身劃痕險(xiǎn)、車輛涉水險(xiǎn)、車輛自燃險(xiǎn)、車上人員險(xiǎn)，以及近年來(lái)出現(xiàn)的，最新的車損找不到第三方附加險(xiǎn)。

比如年年都有暴雨天氣，很多城市都發(fā)生過(guò)，在某一個(gè)特殊情況下，大量的車輛被泡壞。

每次這種大規(guī)模事件中，總有很多人在這抱怨：哎呀，我沒(méi)有涉水險(xiǎn)，我白白被泡了，我的發(fā)動(dòng)機(jī)也壞了。發(fā)動(dòng)機(jī)在車?yán)锼阋粋€(gè)很值錢的部件，而沒(méi)有涉水險(xiǎn)顯然是無(wú)法進(jìn)行賠償?shù)摹?/p>

無(wú)論盛夏的暴曬，還是冬季干燥，每年都有一些車輛自燃著火的情況發(fā)生。車主發(fā)現(xiàn)車照壞了，去找保險(xiǎn)公司，而保險(xiǎn)公司說(shuō)不賠，因?yàn)闆](méi)有上自燃險(xiǎn)。

涉水和自燃都是非常便宜的險(xiǎn)種，上它完全不會(huì)增加非常高的費(fèi)用，但它卻非常實(shí)用。包括劃痕險(xiǎn)，這是一個(gè)很特殊的險(xiǎn)種，它在近幾年的使用也非常有技巧。

現(xiàn)在的車險(xiǎn)一年發(fā)生理賠的次數(shù)會(huì)直接決定下一年的保費(fèi)上升，甚至嚴(yán)重到一定程度，會(huì)讓保險(xiǎn)公司拒絕給你上不計(jì)免賠，沒(méi)有了不計(jì)免賠，各項(xiàng)損失都是要自己再掏20%的。

車損找不到第三方附加險(xiǎn)

車損找不到第三方附加險(xiǎn)是從2023年開(kāi)始增加的。有的時(shí)候我們車輛發(fā)生損壞，但是自己不知道怎么發(fā)生的，停在那好好的，回來(lái)一看，車身已經(jīng)被人撞壞了一塊，已經(jīng)被人刮蹭了一塊。

在這種情況下，在找不到第三方的情況下，以往的賠付，保險(xiǎn)公司是有免責(zé)的，大多數(shù)情況下是免賠30%。

而在加上車損找不到第三方附加險(xiǎn)之后，這個(gè)問(wèn)題就迎刃而解了，這部分30%的免賠就通過(guò)這個(gè)附加險(xiǎn)來(lái)解決了。車損找不到第三方也是一個(gè)很便宜的附加險(xiǎn)，非常有幫助。

第三者責(zé)任險(xiǎn)，大家都會(huì)上，但是大家可能并不知道，這里頭是分額度的，你可以保20萬(wàn)，也可以保50萬(wàn)，也可以保一百萬(wàn)。

有好多人對(duì)這個(gè)險(xiǎn)種不熟悉，覺(jué)得“我的車才20萬(wàn)，我保個(gè)50萬(wàn)干什么？”其實(shí)所謂的第三者責(zé)任險(xiǎn)不是用來(lái)賠你的車的，是用來(lái)賠你撞了別人的車，別人財(cái)務(wù)所產(chǎn)生的損失。

所以，不管你的車值多少錢，撞出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，這可是沒(méi)數(shù)的。而第三者責(zé)任險(xiǎn)有一個(gè)特別有意思的地方，即它越往后上，實(shí)際上越便宜。

怎樣買車險(xiǎn)能省錢

在車險(xiǎn)中有些選項(xiàng)是可以考慮剪掉的。

舉個(gè)例子，車輛的盜搶險(xiǎn)是為了處理車輛丟失會(huì)被人搶劫所產(chǎn)生的損失。

但這種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于那些停放車特別安全，在家庭的大院里、小區(qū)里都鎖著，出門兩點(diǎn)一線直奔單位，又停在單位的地庫(kù)里，又有人看著、鎖著的車來(lái)說(shuō)，是沒(méi)必要的，這樣車輛丟失的風(fēng)險(xiǎn)是比較低的。

但是，對(duì)于有些易盜車型，比如奔馳的E系列，寶馬的5系、7系等等，這都是屬于特別容易丟的車，有人偷、有人賣、有人買。

如果開(kāi)的是一個(gè)比較小眾的車型，或者是一些在二手車市場(chǎng)上不太好賣的車型，風(fēng)險(xiǎn)并不大，不用上盜搶險(xiǎn)，盜搶險(xiǎn)并不便宜，這個(gè)險(xiǎn)種要不要省略下來(lái)可以酌情根據(jù)自己的情況來(lái)決定。

但是別人把你撞傷了，那是他的責(zé)任，要走他的第三者責(zé)任險(xiǎn)，車上人員險(xiǎn)司乘人員險(xiǎn)是用不上的。

如果老借朋友，或者在公司里用來(lái)迎來(lái)送往、接待貴賓的，那么就需要一個(gè)車上人員險(xiǎn)用來(lái)報(bào)銷。

如果這個(gè)車是自己開(kāi)，頂多家里夫妻兩個(gè)人開(kāi)，來(lái)來(lái)回回就這一兩個(gè)人，還要區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，這個(gè)很麻煩，還不如自己個(gè)人專門去上意外險(xiǎn)，那么在任何情況下出險(xiǎn)都可以報(bào)銷。

什么樣的車險(xiǎn)很重要，而什么樣的車險(xiǎn)不必要？我們?cè)谶x擇險(xiǎn)種上如果結(jié)合自身用車習(xí)慣和用車環(huán)境，仔細(xì)選擇車險(xiǎn)，就能事半功倍了。

關(guān)于主播：

見(jiàn)識(shí)學(xué)院,每一課，向前一步！

關(guān)于喜馬拉雅:

喜馬拉雅，中國(guó)知名音頻平臺(tái)，4.8億用戶的共同選擇。不用看，聽(tīng)喜馬拉雅！