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商業(yè)養(yǎng)老保險是社保養(yǎng)老的有益補充，社保養(yǎng)老每個月領2000元，商業(yè)養(yǎng)老每個月領1000元，退休金就是3000元，對于提高個人退休生活質量還是有益的。
目前可以作為商業(yè)養(yǎng)老保障的險種類型有三類：年金險、增額終身壽險和商業(yè)養(yǎng)老年金保險，那么如果總共交10萬，選擇不同類型產(chǎn)品，商業(yè)養(yǎng)老保險退休能拿多少錢呢？
一、 商業(yè)養(yǎng)老保險三種類型的險種特點
二、交3年，總共交10萬，退休待遇試算
三、 日常怎么去選擇合適的養(yǎng)老保險
1、 年金險
主險年金險+附加萬能賬戶組成，主險可以保終身也可以保短期，附加萬能賬戶都是保終身，主險第五年開始返還生存金，返還的錢進入萬能賬戶復利計息，個人日常可以隨時從萬能賬戶領取，賬戶有保底利率1.75-3%，實際利率可以達到5%左右
2、增額終身壽險
這種壽險不是死了或傷殘才能賠錢，千萬不要這么去看，實際上就是理財保險，每年壽險保額會按照固定年復利增加，一般是年復利3.3%-3.8%，保額可以隨時減保領取。
可以作為養(yǎng)老，也可以做財富傳承。
2、 商業(yè)養(yǎng)老年金保險
可以選擇躉交、三年交、五年交或十年交，然后可以自己選擇50、55、60、65、70歲領取，每個月領取固定金額，寫入合同，領終身。
注意：增額壽險和商業(yè)養(yǎng)老年金保險提供的是確定利益，一旦交費金額確定，未來拿到多少錢一分錢不會多，一分錢也不會少，可以清清楚楚看到。
商業(yè)保險理財同樣交費金額，跟選擇的產(chǎn)品和投保年齡、投保方式有很大關系：
按照當前一般產(chǎn)品的收益來計算：
1、 年金險
30歲投保，第一年交2萬，萬能賬戶存2萬；第二年也是如此，第三年交2萬，總共10萬
年金險
按照萬能賬戶4.5%年復利計算，第四年回本，到了60歲時賬戶價值32萬左右，折合單利每年7.33%
60歲開始每年領取12000元，領到90歲，賬戶價值還剩45萬，可以繼續(xù)領，也可以退保取出來。
2、 增額終身壽險
30歲，年交3.3萬，交3年，總共交了9.9萬，接近10萬：
增額終身壽險
到了50歲時，保額達到189627元
到了60歲時，保額達到267445元，可以算出來折合單利（267445-100000）÷30÷100000=5.58%
可以每年領，可以月領取，也可以一次性退保，如果不領取到了90歲保額達到
3、 商業(yè)養(yǎng)老年金保險
30歲投保商業(yè)養(yǎng)老年金險，年交3.3萬，交3年，交費金額和增額壽險一模一樣的情況下：
商業(yè)養(yǎng)老年金保險
選擇60歲領取年金：基本保額16717.8元，就是每年領取16717.8元，相當于每個月領取1393.15元，可以臨終身，到了106歲可以領76.9萬元
商業(yè)養(yǎng)老年金險開始領取以后，保障還有現(xiàn)金價值，如果退保的話還是可以退一定錢，現(xiàn)金價值隨著年金領取會逐步減少。
1、 年金險選擇追加萬能賬戶的方式投保，回本快，長期預期收益高，萬能賬戶要看實際利率情況，保險公司經(jīng)營水平好，實際利率高且穩(wěn)定，相對更合算。
2、 增額終身壽險就是多看幾個產(chǎn)品，比較保額大小，通常現(xiàn)金價值高、年復利高的更好。
3、 年金險和增額壽險需要復利增值以后才能看到可觀收益，要是剛投保就要領錢，買了就沒有任何意義，不如銀行存款，48歲以后就不要考慮。
4、 49歲以后投保，就選商業(yè)養(yǎng)老年金保險。
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