全款和分期主要區別在于收費項目不一樣，流程不一樣，最后實際車輛價位也是有區別的。我第一次買車的時候，我先是在網上詳細了解了自己喜歡的車型，然后去4S店看車談價，因為同一款車型，它會分很多種配置，這就需要選好配置，再和4S店談裸車價。

第一步，選車型配置，然后談裸車價

1、一般同款車型都有低配、中配、高配(每個品牌對中、低、高配叫法不一樣)，比如低配到高配一般相差1-3萬左右，主要就是功能配置不一樣，發動機等硬件都是一樣的。

這種情況下就需要根據我們個人用車環境和個人需求來選擇配置類型，有很多功能可有可無，比如說發動機啟停技術、遠程啟動、HUD抬頭顯示、車載導航、大燈自動清洗等這類功能可有可無。

再比如這些功能都是比較實用的：360全景倒車影像、自動駐車、車聯網（手機app管理車輛，開關車門、車輛定位等）、行車記錄儀、上坡輔助、后視鏡加熱、自動防眩目后視鏡、后視鏡自動折疊、車窗防夾手等功能，經濟允許的情況下盡量都選。

2、定好對應配置后，接下來就是談裸車價格了，談裸車價格很有講究，最好事先通過網上了解同款車型其他車主成交的裸車最低價是多少，比照這個價位來談，肯定不會吃虧。

第二步、選擇分期還是全款

接下來就是需要選擇付款的方式了，一般4S店銷售都會引導客戶選擇貸款買車，原因很簡單，貸款買車他們提成高，但是這里就需要注意了，可以先問銷售關于分期買車的具體活動，然后全款的也問好，兩個都了解，如果能全款一定全款買車，任憑銷售說的天花亂墜，堅持全款準沒錯，原因后面細說。

假設選擇分期，具體細節如下：

假設，自己資金不夠，必須要選擇貸款的話，這時候需要先讓銷售把分期購車所有收費項目明細列出來，一定不要聽銷售口頭說，白紙黑字列出來，自己拍個照，一般來說分期購車又分為三種情況：

第一種、汽車廠家提供3年或者2年0利息車貸，確實是真的0利息，這種情況下有0利息，分期是很不錯的方案，但是要看具體到4S店這里的政策；

第二種就是銀行汽車金融貸款，這類車貸是有利息的，一般都不太劃算，可以先不考慮；

第三種是信用卡分期購車，也就是說如果自己有某銀行的信用卡，可以咨詢4S店有無和對應銀行的汽車分期活動，簡單來說，就是純信用車貸，銀行憑個人信用，直接給客戶批貸款，買車后，車主按月分期來還貸款即可，這類方式無需抵押，如果是免利息的話是很劃算的。

無論是哪種方案，接下來就是需要4S店列出詳細收費明細，一般來說，絕大部分4S店都會收取以下幾種費用：

第一項、金融服務費（手續費），一般是貸款額度的3%-8%不等，這個具體看4S店收取多少；但是無論他們要收多少，這一項可以談，給4S店1000，多的不要給，就按這個標準談。

也有的不收服務費，變換了方式，叫資料保管服務費，按月收或者一次性收取500-5000不等，無論要求給多少，最多給500，甚至可以談了不收此項費用。

第二項、新車上牌服務費，這個費用各家4S店收取的都不一樣，一般500-2000不等，這個費用只給300，不多給。

第三項、代買車險，分期購車，保險都是4S代買，一般是第一年代買，但如果4S店要求給押金或者保證連續代買3年，那不要同意，除了第一年，之后的車險自己買。

除了上面的費用，其他費用統統不能有，如果談不好，那就換下一家4S店。

第三步、提交車貸所需資料，等待車貸審批

如果談好那接下來就是提交車貸所需的資料，一般需要駕駛證、身份Z，其他資料4S店會提供，各種資料準備好之后，4S店提交給金融公司審批，一般需要等待2-5工作日不等，具體看各家金融公司審批速度。

這里需要注意的是，走貸款，需要個人征信良好，就是不能有逾期，最好不是白戶。車貸審批時候所填資料也很有講究，不要隨便填，比如學歷，如果是大專以下，填大專，大專以上如實填寫。

工作單位盡量和自己在征信上的預留單位一致，相似度越高越好，這些4S店銷售會說， 如果期間有貸款金融公司電話回訪，一定要記得接聽，等收到審批通過后，就是辦理提車手續了。

第四步、辦理新車提車相應手續

這里就以我買車時候的各項費用明細來說明，2年0利息，裸車28.9萬，首付15萬，車貸14萬，

第一項、金融服務費（手續費）：1500

第二項、新車上牌服務費：300

第三項、代買首年車險（全險，三者險100萬）：9900

第四項、購置稅(車輛發票價/1.13)：25575

第五項、交強險+車船稅（950+480，具體看車型排量和座位數）:1430

分期合計總費用為：327705元，這就是分期落地價。

假如選擇全款的話，一般全款裸車價和分期裸車價不一樣，全款一般裸車價4S店不會給優惠，可能會貴幾千，贈送的禮包也和分期的不一樣。這個分期是會談的情況下，如果不會和4S店談裸車價和分期各項費用，那正常情況下肯定是分期要比全款貴，如果會談，那一般來說選分期實際算下來是劃算的。

為什么說分期比全款劃算？

還是以我當時為例，當時分期總花費327705元，4S店送的禮包有：全車貼膜、腳墊后備廂墊子、行車記錄儀，雖然送的這些東西便宜，但核算下來折算1000元，分期實際總費用為：327605元；

選擇全款裸車價29.1萬，比分期貴了2000，因為上牌、保險、交強險+車船稅、購置稅這些費用，全款和貸款是一樣的，最后核算下來全款總花費為：328205元，這樣算下來全款還貴了600。

這是從實際花費來算，我們也可以從另一方面來看，貸款遠比全款劃算，上面我從汽車廠家貸款14萬，分24個月還清，月供5830元，那也就意味著，我白拿了14萬用了2年，因為是按月還，實際使用的資金沒有14萬，假設我們算10萬白用了2年，假設存銀行，按目前利息來算，2年后總利息大概在六七千，換句話來說，分期這筆利息廠家幫我們出了，我們自己就是掙了。因為假設去銀行貸款10萬，時間2年，那利息基本都在1萬上下，這樣算下來就很清楚了吧，分期的好處多。

分期的不足之處：

1、像上面說的分期的優勢是建立在我們要會和4S店談車價以及分期各項費用明細，但往往很多朋友都不知道怎么談，所以想要分期劃算，還是有很多技巧的。

2、同時也要看到分期整個辦理流程比全款麻煩太多了，條件要求也多，要看個人征信，最重要的是分期后每月要記得準時按月還車貸，如果自己忘記還，那還可能導致逾期，影響到征信信用記錄，這是很不劃算的。

3、如果廠家金融是走車輛抵押貸款，那么在車貸未還清之前，車輛的所有者還是金融公司，我們車主只擁有使用權，說白了車還不真正屬于我們自己，只有等車貸還清后，申請解除抵押狀態，在車輛登記證書上寫著“解除抵押”，此刻才是我們自己的車。

經驗總結：

1、能全款就全款，畢竟全款省心省事，方便快捷，不會像分期那樣手續繁多，稍不注意，就會踩到分期背后那些附加服務費的坑，就像我當初，車貸還清后，申請解除抵押，還必須找金融代辦員才能辦理，結果不僅浪費時間，還多花了500大洋。

2、如果選擇分期，一定要把中間可能涉及到的各項費用先列出來，講清楚，如果事先不說清楚，等到后面批了車貸，也就不好和4S店談條件了。

3、如果只是買代步車，那選低配即可，沒必要浪費資金買頂配，資金充裕想要享受，那自然不必多說，直接上頂配。

4、13萬以內個人不建議選合資車，畢竟這個價位只能選到合資車中的“最差”車型，這并不是說，車輛質量不行，而是說其功能配置方面真的非常少，同價位完全可以選國產中配置豐富車型。

5、提車時候一定記得先驗車，先看新車的PDI檢測單，這是新車出廠時候經過嚴格檢驗合格的單據，一般來說檢測過的車一般不會有質量大問題。其次看車輛生產日期，防止遇到時間久的“庫存車”；最后看車身，防止“運損車”、看內飾、功能、試駕等。

6、最后記得把各種車輛資料證件帶走，比如車輛登記證書、購置稅發票、合格證、車輛一致性證書、兩把車鑰匙等。

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