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養(yǎng)老金構(gòu)成有三部分，實(shí)際到手的養(yǎng)老錢到底怎么算？

養(yǎng)老金是要參照我們各省的養(yǎng)老待遇計算公式來計算的。我們各省的養(yǎng)老計算公式是2006年全國深化企業(yè)職工退休制度改革的一種新計算方法，退休待遇主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部份。

但是對于建立個人賬戶之前參加工作的一批人，由于缺少個人賬戶養(yǎng)老金會吃虧，國家規(guī)定對他們發(fā)放過渡性養(yǎng)老金予以補(bǔ)償。過渡性養(yǎng)老金各省根據(jù)自己經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展情況自行確定過渡系數(shù)，從1%到1.4%不等。

其實(shí)反過來說，1998年之后幾乎各地都已經(jīng)建立起個人賬戶了。之后退休的企業(yè)人員都是只按照基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金計算了。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金可以看成每繳費(fèi)一年領(lǐng)取多少退休上年度社會平均工資的一種計算方式。

按照百分之百社平基數(shù)，交費(fèi)一年，領(lǐng)取1%。

按照百分之六十繳費(fèi)，領(lǐng)取0.8%。

按照百分之三百，領(lǐng)取2%。都是成比例關(guān)系。

最低繳費(fèi)年限是15年，所以將所有交費(fèi)年限合計計算，就是我們的最后基礎(chǔ)養(yǎng)老金待遇。

個人賬戶養(yǎng)老金非常好算，根據(jù)退休上年度的個人賬戶余額，除以退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)。50歲是195個月，60歲是139個月。全國統(tǒng)一一張表。

過渡性養(yǎng)老金各地不同。

不過實(shí)際上我們要記住養(yǎng)老保險基本原則是長繳多得，多繳多得。

其實(shí)國際上對于退休后養(yǎng)老金與退休生活的關(guān)系問題，有一個非常重要的指標(biāo)叫做養(yǎng)老保險替代率。

這個養(yǎng)老保險關(guān)系替代率，實(shí)際上是退休后的養(yǎng)老金與退休前歷年指數(shù)化平均到手工資的一個比值。

比如我們所有繳費(fèi)年限都是按照60%的基數(shù)繳費(fèi)，而我們到手工資（扣除五險一金后的部分）是85%的繳費(fèi)基數(shù)的話，不考慮個人賬戶養(yǎng)老金貶值，交費(fèi)40年我們的養(yǎng)老保險替代率就是95%。