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最近我發(fā)現(xiàn)了一個(gè)奇怪的現(xiàn)象，那就是我身邊認(rèn)識(shí)的靈活就業(yè)人員，他們打死都不想繳納社保，甚至聲稱繳納社保不如存款養(yǎng)老。
在延遲退休這么多年一波又一波的浪潮當(dāng)中，有人反對(duì)，有人贊成，更多的人是默不作聲，比如說靈活就業(yè)人員，似乎此事與他們無關(guān)。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，靈活就業(yè)人員參保率不到30%，也就是說70%的人群拒絕繳納社保。
養(yǎng)老金是晚年生活的穩(wěn)定保障，也是我們追求詩和遠(yuǎn)方的依賴，靈活就業(yè)人員也是如此，為何他們對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的熱情不高呢？
(1)存款養(yǎng)老的利與弊
先來看看存款養(yǎng)老的好處與壞處，自己養(yǎng)活自己那絕對(duì)是最牢靠的，可是對(duì)于中低收入群體來說，其實(shí)他們的存款可能真的不多。
平時(shí)維持生活，收入已經(jīng)耗盡一多半，真正拿來存款養(yǎng)老的占比較小。可即便如此，他們還是寧愿將錢賺在手里，也不愿意繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，主要是看中了銀行存款帶給我們的安全感，還有隨時(shí)取用的便捷性以及利息的穩(wěn)定性。
這幾年，銀行利率不斷下降，如今三年期的利率也就在3%左右，根本無法跑贏通貨膨脹的，銀行存款的壞處就是一旦自己壽命很長(zhǎng)，那么自己的銀行卡余額很可能無法滿足自己養(yǎng)老的基本需求，這也是存款養(yǎng)老的風(fēng)險(xiǎn)性。
（2）繳納社保的利與弊
任何事情都有利有弊，繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)亦是如此。
首先繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的好處在于在晚年退休的時(shí)候能夠擁有一份穩(wěn)定的養(yǎng)老金，而且每年還隨著企業(yè)職工養(yǎng)老金的上漲而上漲，只要人活著就可以繼續(xù)領(lǐng)取。
也就是說壽命越長(zhǎng)，投資回報(bào)率越高，繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)也就越劃算。
其實(shí)它的弊端也很明顯，對(duì)于靈活就業(yè)人員來說，每年繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，就得大幾千的支出，夫妻二人小2萬，壓力著實(shí)不小。
而且，一旦在參保過程中，參保人不幸離世或者棄保，那么養(yǎng)老保險(xiǎn)只能退還個(gè)人個(gè)人賬戶余額。
最關(guān)鍵的是個(gè)人賬戶余額不等于，個(gè)人繳費(fèi)的總額，它等于個(gè)人繳費(fèi)總額的40%，也就是說剩下的60%，就納入統(tǒng)籌賬戶，無法返還給遺屬或者本人。
（3）延遲退休下，領(lǐng)養(yǎng)老金變得艱難
部分靈活就業(yè)人員將繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)看成是一種投資回報(bào)，當(dāng)投資回報(bào)比例不如自己所想的話就會(huì)停止繳費(fèi)，按照我以往文章測(cè)算的結(jié)果，不考慮個(gè)人賬戶利息的前提下，靈活就業(yè)人員參保15年最低檔次，大概在6~7年回本。
也就是說，60歲退休領(lǐng)養(yǎng)老金，在67歲之前回本，如果65歲退休，那么將在72歲之前回本，如果壽命不高，相當(dāng)于全程都是自己養(yǎng)老。
在延遲退休的大局勢(shì)下，部分靈活就業(yè)人員不愛交社保，估計(jì)也是出于此方面的考慮。
不過，目前已經(jīng)參保的靈活就業(yè)人員不必焦慮，未來的趨勢(shì)雖然是延遲退休、最低繳費(fèi)年限延長(zhǎng)，但至少明年大概率不會(huì)實(shí)施。
按照十四五規(guī)劃的安排，大概在2025年實(shí)行，首當(dāng)其沖的企業(yè)職工，女性職工，靈活就業(yè)人員可能暫時(shí)不涉及，所以，既來之則安之，別太擔(dān)憂了，你說呢？
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