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作為子女，不管爸媽在不在身邊，他們都是我們永遠的牽掛。
無奈隨著年齡逐漸增長，爸媽生病和發生意外的風險越來越高，買保險可以讓他們在這兩方面更有保障。
但對他們來說，保險很難懂，一不小心就會買錯買貴。
趁著國慶回家，我們給爸媽買什么保險呢？
優先選擇意外險、醫療險、重疾險，如果買不了后兩者，可以選擇防癌醫療險和防癌險替代。
一、意外險
意外險，主要涵蓋意外傷殘、意外身故兩項責任，短期意外險通常還有意外醫療責任。
意外醫療：小到摔傷門診費用報銷，大到骨折住院等意外受傷的醫療費報銷。
意外傷殘：按照意外傷殘等級賠一定比例的錢。
意外身故：如果因意外事故不幸身故，保險公司賠一筆錢。
保費參考：通常200元-300元，具體價格看保額。
根據《老年人跌倒干預技術指南》數據，每年約有4000萬50歲以上老年人至少發生過1次摔倒。根據《老年人防跌倒聯合提示》數據，跌倒是65歲以上老人因傷致死的首位原因。
我們在關注爸媽身體健康的同時可以為他們準備一份意外險，提前做好準備才能遇事不慌。
二、住院醫療險
住院醫療險主要涵蓋特殊門診、住院、藥品、醫療服務四項保障。可以保障數額較大（幾萬至上百萬）的醫療費用，報銷醫保不報的部分。
其中百萬醫療險和防癌醫療險兩種住院醫療險對老人來說性價比都比較高。
不過百萬醫療險對老人的限制條件較多。
年齡限制：百萬醫療險最高的投保年齡通常是65歲，超過65歲就很難買到了。
健康限制：自身罹患疾病，不符合健康告知，不能購買百萬醫療險。
保障期限限制：目前市面上還沒有保終身的百萬醫療險，如果產品停售了，換產品的難度很大。
保費參考：通常百萬醫療險56-60歲保費是1200元/年左右，61-65歲每年保費是2000元/年左右。
如果爸媽的年齡、健康狀況都符合要求，可以買一份保障期限相對長的產品，比如保20年的百萬醫療險。
但是如果爸媽年齡和健康狀況都沒有達到百萬醫療險的投保要求，買不了百萬醫療險怎么辦？
別擔心，還能選擇防癌醫療險，它可以報銷癌癥相關的醫療費用。且高齡老人和“三高”、糖尿病、風濕病等慢病人群也可投保。
《國民防范重大疾病教育讀本》中的數據顯示，60歲以上老年人最高發重疾是惡性腫瘤（俗稱“癌癥”）、腦中風后遺癥和急性心機梗塞。其中癌癥在老年男性中占比為56.6%，老年女性中占比為65.1%，比例較高。
防癌醫療險保費參考：通常防癌醫療險56-60歲保費是1400元/年左右，61-65歲每年保費是2000元/年左右，如果附加院外特藥報銷，保費會有所增加。
三、重疾險
重疾險可以對合同規定的重大疾病、中/輕度疾病給付一筆賠償金。
不過老人投保重疾要注意這幾個問題。
年齡限制：市面上重疾險投保年齡超過55歲的很少，超過55歲能選擇的產品范圍很小。
健康限制：重疾險對身體健康狀況要求比較嚴格。
人年紀大了，身體多多少少都會有小毛病，比如三高、糖尿病等。有這些疾病再來選擇重疾險，能選擇的產品范圍就更小了。
保額限制：不少保險公司對超過50歲以上的人群有保額限制，想要買到充足的保額可能需要體檢、提供病歷資料、進行復雜的核保流程。
保費倒掛：保費倒掛是指要交的保費總和低于保額。
比如某款重疾險，55歲投保，保額50萬元，保終身，每年交41400元，交19年。19年保費總和為78.66萬元，超過了50萬元保額。
交的錢 > 賠的錢，性價比并不高。
所以對老年人來說，買重疾險難度大、保費高，推薦優先級不高。
當買不了重疾險時，可以選擇防癌險替代，不僅健康告知寬松，糖尿病、三高都能買，而且保費也便宜一些。
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