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三湘都市報(bào)·新湖南客戶端2月20日訊（全媒體記者 潘顯璇）近日，銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布《中國銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)年度報(bào)告（2023年）》。報(bào)告顯示，截至2023年底，銀行理財(cái)市場(chǎng)存續(xù)規(guī)模27.65萬億元，較年初下降4.66%；2023年各月度理財(cái)產(chǎn)品平均收益率為2.09%，全年累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益8800億元。低利率時(shí)代下，居民如何打理“錢袋子”才能更好的讓資產(chǎn)保值增值呢？
理財(cái)投資者整體更趨保守
2023年銀行理財(cái)規(guī)模出現(xiàn)了明顯下滑。報(bào)告顯示，截至2023年底，全國共有278家銀行機(jī)構(gòu)和29家理財(cái)公司有存續(xù)的理財(cái)產(chǎn)品，共存續(xù)產(chǎn)品3.47萬只，較年初下降4.41%；存續(xù)規(guī)模27.65萬億元，較年初下降4.66%。
從投資者數(shù)量及結(jié)構(gòu)來看，截至2023年底，持有理財(cái)產(chǎn)品的投資者數(shù)量為9671萬個(gè)，較年初增長18.96%。其中，個(gè)人理財(cái)投資者數(shù)量為9575.32萬人，占比99.01%；機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量為95.95萬個(gè)，占比0.99%。
從投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好分布情況來看，2023年，理財(cái)投資者整體風(fēng)格更趨保守。其中風(fēng)險(xiǎn)偏好為一級(jí)（保守型）和 二級(jí)（穩(wěn)健型）的個(gè)人投資者數(shù)量占比較上年同期進(jìn)一步增加，分別增加1.1個(gè)百分點(diǎn)和 0.55 個(gè)百分點(diǎn)；風(fēng)險(xiǎn)偏好為三級(jí)（平衡型）、四級(jí)（成長型）和五級(jí)（進(jìn)取型）的個(gè)人投資者數(shù)量占比則相對(duì)減少。截至 2023 年底，持有理財(cái)產(chǎn)品的個(gè)人投資者數(shù)量最多的是風(fēng)險(xiǎn)偏好為二級(jí)（穩(wěn)健型）的投資者，占比 35.44%。
在資管行業(yè)打破剛兌的背景下，銀行理財(cái)實(shí)現(xiàn)了較為平穩(wěn)的產(chǎn)品收益，2023年累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益8800億元，各月度理財(cái)產(chǎn)品平均收益率為2.09%。
配置個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品提高收益
去年以來，各家銀行普遍下調(diào)個(gè)人存款利率，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率也跟著節(jié)節(jié)下降。同時(shí)，受債市調(diào)整影響，2023年銀行理財(cái)產(chǎn)品還出現(xiàn)了兩輪大規(guī)模“破凈”的情況，引發(fā)短暫的“贖回潮”。低利率時(shí)代下，居民如何打理“錢袋子”才能更好的讓資產(chǎn)保值增值呢？
銀行人士表示，對(duì)于投資者而言，應(yīng)該著眼于長期投資，理性看待銀行理財(cái)產(chǎn)品的短期凈值波動(dòng)。隨著近期股市回暖、債市修復(fù)，2023年銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)有望復(fù)蘇。
對(duì)于追求保本理財(cái)?shù)氖忻駚碚f，存款產(chǎn)品和國債一直是不錯(cuò)的選擇，可以拿到穩(wěn)穩(wěn)的收益。2月20日，記者走訪了長沙多家銀行網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)目前銀行活期存款利率及3個(gè)月期、6個(gè)月期、1年期、2年期、3年期存款利率，大多為0.25%、1.5%、1.7%、1.95%、2.4%、3%。2023年11月份財(cái)政部發(fā)行的2023年第五期和第六期儲(chǔ)蓄國債（憑證式），3年期年利率為3.05%，5年期年利率為3.22%。
銀行人士還建議，去年個(gè)人養(yǎng)老金制度落地，想要追求更高穩(wěn)健收益的市民，不妨開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，配置些個(gè)人養(yǎng)老方面的產(chǎn)品。目前各大銀行的個(gè)人養(yǎng)老金存款產(chǎn)品，要高于銀行同樣期限的普通定期存款；個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品的平均業(yè)績比較基準(zhǔn)，也要高于銀行普通的理財(cái)產(chǎn)品。個(gè)人養(yǎng)老金賬戶每年繳存的上限為1.2萬元，資金額不大，但需要注意的是，資金一旦進(jìn)入個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，就要等到退休以后才能取出，不能像銀行活期存款一樣隨用隨取，因此需要投資者提前做好長期資金規(guī)劃。
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