票據貼現利率的影響因素(票據貼現利息計算公式)
銀行承兌匯票貼現利率如何確定?我們要知道就算銀行承兌匯票,它的貼現利率也是時高時低的,不同票的貼現利率差別也較大,一般情況,銀行承兌匯票貼現利率受如下幾大因素影響。
銀行承兌匯票貼現利率,會受到哪些因素的影響
一、受出票行的影響
貼現費用與出票行即承兌匯票的簽發行(承兌行)關系密切。一般說來,受信用程度及保付能力的影響,國家控股的農業銀行,工商銀行,中國銀行,建設銀行,交通銀行出票貼現利率更低,第二類是地方性銀行或股份制銀行,如大連銀行,盛京銀行,哈爾濱銀行,北京銀行等,貼現利率中等。第三類是部分農村信用社出具的承兌匯票,收取的利率更高,有的甚至拒貼。
二、受貼現銀行的影響
由于各家銀行規定不一,同樣一張票據,在不同銀行辦理貼現利率差別很大。
三、受票額大小的影響
小票額的票據,一般是按照票面金額收取貼現費用。因為計算其本身貼現利息 數額很小,但所走的程序一點不少,一般銀行不感興趣。目前收取的綜合費用在票面額的3%左右。
銀行承兌匯票貼現利率,會受到哪些因素的影響
四、受貼現地區的影響
全國貼現集中在經濟發達的廣東深圳,廣州,杭州,北京上海等地,貼現量大,因此這些地區的貼現利率左右全國貼現市場價格。上述地區貼現利率要低于其他地區。東北地區貼現利率要高于上述地區,偏遠地區要高于中心城市。
五、受貼現時間及到期日的影響
應該明確的是,貼現市場每天的貼現利率都有變化。一般票據承兌期限為6個月。離到期日越近,那么付出的貼現越少。利息例如2009年8月15日開據的票據,到期日為2010年2月15日(14日),如果辦理貼現,在不同時間付出的貼現差別很大。
六、受辦理時效的影響
在銀行辦理貼現,需要提供具有真實貿易背景的交易合同及發票原件,還必須在貼現銀行開立賬戶,辦理貸款證,財務報表,提供營業執照,稅務登記,代碼證等,手續比較復雜,時間較長。而到大連金利來投資公司,只要客戶提供光票就可以辦理貼現,小票無需查詢,大票在辦理查詢無誤后,先打款后取票,實現了時間短,利率低,保安全。是客戶貼現的必然選擇。
銀行承兌匯票貼現利率,會受到哪些因素的影響
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