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文/梧桐保
在購買保險的時候，會發現有帶“豁免”字樣的條款。豁免的含義在保險合同繳費期內，投保人或被保人達到輕疾/重疾/全殘/身故的情況，經保險公司批準，剩下的保費就不要交了，但是保障是依然有效的。
豁免條款的是一項非常人性化的設定，為什么這么說呢？豁免到底有什么好處？
一、豁免的種類
豁免分為投保人豁免和被保人豁免
投保人豁免：指的是投保人發生合同所約定的輕疾/重疾/身故/全殘，可豁免剩下的保費。
比如：
A先生為太太和小孩分別購買了重疾險，有附加投保人豁免，有重疾/身故/全殘豁免，一旦A先生確診重疾，太太和小孩的保險若是處于交費期內，意味著剩下的保費都不要交了，但是兩份保單依然有保障的。
被保人豁免：指的是被保人發生合同所約定的輕疾，被保人重疾豁免往往是出現在多重賠付的重疾險中。基本被保人豁免都是主險自帶，人性化的設計。
一旦被保人發生合同所指輕癥，獲得輕癥理賠的同時，剩下未交的保費可以免交，保單仍舊保持有效的情況。
二、豁免的作用
01為孩子投保健康險
現在很多父母都會選擇在孩子出生的時候購買一份重疾險，重疾險的交費期限都比較長，有可能會存在20年交/30年交的情況。
孩子小是沒有經濟能力負擔保費的，若是沒有投保人豁免，一旦投保人發生重疾或身故，容易導致交費斷層，更加增加經濟負擔。
投保人豁免的加入，也是在投保人發生合同約定的情況，剩下的保費可以不用繳納，保障仍有效。
02夫妻互保
已婚家庭，相互為自己購買重疾險，通過夫妻互保的方式來保障對方和自己。搭配投保人豁免和被保人豁免。
比如：
A先生的保單：投保人是A的太太，被保人是A先生
A太太的保單：投保人是A先生，被保人是A太太
交費期內，一旦A先生發生輕癥，A的被保人豁免可以免交自己的保費保費，同時A太太的保單也不要交費了，保障仍然有效。
三、豁免需要附加嗎？
大家都知道重疾險出險后可以賠一筆錢，這筆資金是可以自由支配的，豁免是額外給付一筆錢，用來支付保費的。
在購買重疾險的時候，可以考慮豁免的情況。當然自己給自己買是不存在投保人豁免，只需要考慮被保人豁免的情況，給家人買，可以考慮搭配投保人豁免。
但是，若是投保人本身的健康保障是足夠的，比如說有100萬的保額，為家人買的保險所交的保費是幾萬塊，一旦投保人出險理賠的金額也是足夠支付保費的，這樣情況可以不考慮投保人豁免情況。
另外，高齡朋友買豁免的費用也不低，需要衡量下，是否可以用來其他百萬醫療險等來替代。
說到底，豁免的功能相當于也是重疾險功能，減免保費的同時，保障被保人的保單仍有效力，是人性化的設計體現。
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