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#懂車玩家超級(jí)創(chuàng)作日（第一期）#
汽車保險(xiǎn)的險(xiǎn)種如此繁多，消費(fèi)者該如何正確抉擇呢？現(xiàn)在只要是車就得要買車險(xiǎn)，但是汽車保險(xiǎn)的“坑”卻是深不見(jiàn)底啊！就算是有多年駕齡的老司機(jī)，也許都沒(méi)弄明白什么是全險(xiǎn)？那么全險(xiǎn)都包含了哪些險(xiǎn)種？其作用又是什么？
其實(shí)車險(xiǎn)的作用可以簡(jiǎn)單理解為“賠錢”；無(wú)論是買那一種車險(xiǎn)，都可以劃分為2類：
第一類：賠付給別人的人身及財(cái)產(chǎn)損失。
第二類：賠付自己的損失。
賠付給他人的險(xiǎn)種只有以下兩種：
1、交強(qiáng)險(xiǎn)（全稱機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)）：是我國(guó)首個(gè)由國(guó)家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。
交強(qiáng)險(xiǎn)于2023年9月車險(xiǎn)改革后，在賠付金額上有所提高，從原來(lái)的12.2萬(wàn)提高至20萬(wàn)，無(wú)論是有責(zé)還無(wú)責(zé)，賠付金額都有所提高，但是對(duì)于現(xiàn)在而言交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額是不夠的，所以還需要第三者責(zé)任險(xiǎn)。
2、第三者責(zé)任險(xiǎn)：指保險(xiǎn)車輛因意外事故致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。可簡(jiǎn)單理解為：除了保險(xiǎn)車輛及車上人員和物品之外，其它的損失都能賠付。
賠付給自己的險(xiǎn)種主要有三種：
1、車上人員責(zé)任險(xiǎn)：即車上座位險(xiǎn)，是即車上人員責(zé)任險(xiǎn)中的乘客部分。俗稱：車上座位責(zé)任險(xiǎn)、或車上責(zé)任險(xiǎn)，是一種車輛商業(yè)險(xiǎn)主險(xiǎn)。其作用是：負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車輛交通意外造成的本車人員傷亡。
注：一般會(huì)區(qū)分駕駛員和乘客，主要特點(diǎn)是：“認(rèn)車不認(rèn)人”，任何駕駛員駕駛保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外，保險(xiǎn)公司也會(huì)按照保險(xiǎn)合同進(jìn)行賠償。
2、車輛損失險(xiǎn)：指保險(xiǎn)車輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害（不包括地震、戰(zhàn)爭(zhēng)等不可抗力或極端情況外）或意外事故，造成保險(xiǎn)車輛本身?yè)p失均能賠付。也是車險(xiǎn)中保費(fèi)最高的一個(gè)險(xiǎn)種。主要是賠付保險(xiǎn)車輛的損失。
3、不計(jì)免賠險(xiǎn)：指車險(xiǎn)中的不計(jì)免賠特約條款，它屬于商業(yè)附加險(xiǎn)的一種。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照對(duì)應(yīng)投保的主險(xiǎn)條款規(guī)定的免賠率計(jì)算的、應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠額部分，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。
車險(xiǎn)中大部分險(xiǎn)種都存在一定程度的免賠率，想全額賠付是不可能的，如果投保不計(jì)免賠險(xiǎn)險(xiǎn)種后，無(wú)論金額多少都由保險(xiǎn)公司承擔(dān)所有賠償。
當(dāng)然，也對(duì)部分人來(lái)說(shuō)，買全險(xiǎn)是沒(méi)有必要的。那么該如何選擇險(xiǎn)種呢？完全看車輛的使用環(huán)境和個(gè)人需求了，對(duì)于既浪費(fèi)錢還不實(shí)用的險(xiǎn)種，可以直接放棄購(gòu)買！
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