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金翰明：詐騙犯罪案件辯護(hù)律師、廣強(qiáng)律師事務(wù)所詐騙犯罪辯護(hù)與研究中心秘書長(zhǎng)

如果行為人同時(shí)符合“使用假合同”和“騙取數(shù)額特別巨大”的貸款兩項(xiàng)條件，可能涉嫌的罪名包括貸款詐騙罪和騙取貸款罪，若要做無罪辯護(hù)，則需要結(jié)合案件的具體情況（事實(shí)、證據(jù)）去打。

從辯護(hù)策略來看，這類案件如果有一定的無罪理?yè)?jù)，無罪辯護(hù)當(dāng)然是首選，辯護(hù)律師善于從無罪的視角去審視案件，才會(huì)充分的發(fā)現(xiàn)當(dāng)事人無罪的理?yè)?jù)，有效辯護(hù)的結(jié)果不是天上掉餡餅，需要律師和當(dāng)事人合力去爭(zhēng)取；當(dāng)然，從實(shí)際辯護(hù)效果來看，對(duì)于部分被控貸款詐騙罪的案件，騙取貸款罪甚至可以作為罪輕辯護(hù)的方向；相反的，對(duì)于騙取貸款罪的指控，要嚴(yán)格預(yù)防構(gòu)成貸款詐騙罪的風(fēng)險(xiǎn)，辯護(hù)律師需要未雨綢繆，通過閱卷、會(huì)見以及與辦案機(jī)關(guān)溝通，發(fā)現(xiàn)和重視案件存在的不利點(diǎn)，防止向更重的罪名轉(zhuǎn)化。

雖同為騙貸類型的犯罪，但騙取貸款罪與貸款詐騙罪在量刑上存在很大差異。

第一，在2006年《刑法修正案（六）》增設(shè)騙取貸款罪之前，騙貸類型的案件辯護(hù)空間比較大，使用假合同騙取金融機(jī)構(gòu)貸款，主要可能涉嫌的罪名是貸款詐騙罪。

而貸款詐騙罪構(gòu)成要件方面的辯點(diǎn)主要有兩個(gè)：一是當(dāng)事人客觀上是否實(shí)施了刑法第193條規(guī)定的五種騙貸行為之一：（一）編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的；（二）使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的；（三）使用虛假的證明文件的；（四）使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或者超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保的；（五）以其他方法詐騙貸款的。

二是當(dāng)事人主觀上是否具有非法占有貸款的目的。對(duì)于用假合同騙取“巨額”貸款的，如果客觀方面沒有其他能夠證明無罪的事由，客觀方面的辯護(hù)空間不大。該罪的辯護(hù)核心主要在于主觀上非法占有目的之辯。

如果是在《刑法修正案（六）》實(shí)施之前，能夠打掉主觀上非法占有貸款的目的，可能就會(huì)直接實(shí)現(xiàn)無罪結(jié)果。所以在當(dāng)時(shí)的立法、司法環(huán)境下，有一些比較經(jīng)典的無罪判例，《刑事審判參考》中也有選取部分案例，其中部分案例如果放在當(dāng)下，往往會(huì)以騙取貸款罪進(jìn)行定罪。

第二，《刑法修正案（六）》實(shí)施以后，對(duì)于該類案件，如果是做無罪辯護(hù)，除了貸款詐騙罪之外，還要注意構(gòu)成騙取貸款罪的風(fēng)險(xiǎn)。騙取貸款罪在客觀方面的騙貸行為之外，還有一個(gè)重要的辯點(diǎn)即“給銀行或其他經(jīng)融機(jī)構(gòu)造成重大損失或有其他嚴(yán)重情節(jié)。”

上述情節(jié)主要表現(xiàn)為：騙取貸款“數(shù)額在100萬以上的”、或者給金融機(jī)構(gòu)“造成經(jīng)濟(jì)損失20萬元以上”。在數(shù)額相對(duì)較低的涉嫌騙貸類型犯罪案件中，可以從取得貸款的數(shù)額在100萬元以下，以及提供了足額的擔(dān)保、已經(jīng)償還貸款等事實(shí)，不會(huì)給金融機(jī)構(gòu)造成實(shí)際損失等方向進(jìn)行辯護(hù)。

但是對(duì)于此類所謂騙取“巨額”貸款的案件，數(shù)額方面的辯護(hù)空間不大使用虛假合同騙取巨額貸款構(gòu)成何罪，律師應(yīng)如何進(jìn)行辯護(hù)？，需要從證據(jù)的角度入手，通過打控方的證據(jù)鏈接實(shí)現(xiàn)事實(shí)不清、證據(jù)不足的無罪結(jié)果。

當(dāng)然，對(duì)于此類案件，無罪辯護(hù)是要有一定的無罪理?yè)?jù)，否則就是討喜于當(dāng)事人，對(duì)辯護(hù)效果無益。對(duì)于某些特定的客觀方面的行為、情節(jié)事實(shí)清楚、證據(jù)確實(shí)充分的案件，如果被指控為貸款詐騙罪，通過打主觀方面的非法占有目的，實(shí)現(xiàn)騙取貸款罪的輕罪結(jié)果并非是不能取的。

第三，簡(jiǎn)要談一談如何從證據(jù)的角度進(jìn)行辯護(hù)

嚴(yán)格依據(jù)刑事訴訟法的規(guī)定，刑事案件證明被告人有罪的責(zé)任在于檢察院，被告人不需要自證無罪。這一點(diǎn)與辯護(hù)律師以及當(dāng)事人本人的辯護(hù)是不沖突的，刑事辯護(hù)的目的是為了打掉控方指控的罪名、證據(jù)、入罪邏輯。嚴(yán)格意義上來說，辯方不用證明當(dāng)事人無罪，只要證明控方的指控邏輯不能成立即可。

而控方證明被告人有罪，需要達(dá)到“事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分”的證明標(biāo)準(zhǔn)。

雖然法院在作出判決時(shí)，通常都會(huì)在法院認(rèn)為部分強(qiáng)調(diào)“已經(jīng)查明案件事實(shí)”“某某犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分”，但如果細(xì)摳起來，絕大部分刑事案件都未必達(dá)到嚴(yán)格意義上的證明標(biāo)準(zhǔn)（包括排除合理懷疑的內(nèi)涵）。

證明標(biāo)準(zhǔn)對(duì)于刑事辯護(hù)有沒有實(shí)質(zhì)性的意義？如果辯護(hù)律師找不到案件存在的證據(jù)問題就沒有意義；如果辯護(hù)律師通過閱卷、會(huì)見、溝通發(fā)現(xiàn)證據(jù)存在的問題，“證據(jù)不足”可能會(huì)成為當(dāng)事人無罪、罪輕的關(guān)鍵。

第四，貸款詐騙罪和騙取貸款罪的處罰規(guī)定

貸款詐騙罪有三個(gè)量刑幅度，其中“數(shù)額較大”為5年以下；“數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)”為5-10年；“數(shù)額特別巨大或有其他特別嚴(yán)重情節(jié)”為10年-無期。

根據(jù)《最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)（二）》的規(guī)定，貸款詐騙罪“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)為2萬元，對(duì)于“數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)”“數(shù)額特別巨大或有其他特別嚴(yán)重情節(jié)”沒有司法解釋進(jìn)行明確規(guī)定。司法實(shí)務(wù)中，一般是參照《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理詐騙刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行界定。

騙取貸款罪有兩個(gè)量刑幅度，分別為3年以下和3-7年。

但是對(duì)于騙取貸款罪，司法解釋尚并未明確達(dá)到多大的數(shù)額時(shí)適用3-7年的量刑幅度。所以嚴(yán)格依據(jù)罪刑法定原則，該罪只能在3年以下進(jìn)行量刑。

本文是金翰明律師在辦案過程中的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)和理論研究，以期對(duì)維護(hù)涉案人員的合法權(quán)益和司法實(shí)務(wù)作出有益貢獻(xiàn)。

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