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先看個(gè)理賠案例吧。這是2023年同方全球人壽理賠的一起肺癌。
2023年9月，37歲的蘇州地區(qū)某中學(xué)老師李女士，因體檢發(fā)現(xiàn)雙肺磨玻璃結(jié)節(jié)，形態(tài)不是很好，在蘇州市立醫(yī)院住院治療，診斷為左上肺腺癌。
3年前，李女士和先生各投保某重疾險(xiǎn)30萬(wàn)元保額，互加了投保人豁免險(xiǎn)。
李女士獲得30萬(wàn)元重疾險(xiǎn)理賠金，并且她作為投保人給先生投保的重疾險(xiǎn)豁免后續(xù)保費(fèi)。
重疾險(xiǎn)的作用，就是賠付一筆錢，用來(lái)彌補(bǔ)病人不去上班帶來(lái)的收入損失，幫助家庭支付生活費(fèi)用，讓病人安心養(yǎng)病。如果對(duì)此有需求，就有必要考慮買重疾險(xiǎn)。
買多少保額合適？
如果說(shuō)自己的規(guī)劃是30萬(wàn)保額，夠不夠用呢？沒(méi)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，要結(jié)合家庭情況來(lái)判斷。
重疾險(xiǎn)保額，一個(gè)簡(jiǎn)單的計(jì)算公式是：3-5倍年收入-自己家專門用于重疾的風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備金。
為什么是3-5倍年收入？這是考慮重疾可能需要3-5年來(lái)做治療和康復(fù)。
“買保險(xiǎn)就是買保額”這句話雖然已經(jīng)被說(shuō)濫了，但不得不再次強(qiáng)調(diào)，保額買的不夠，和不買保險(xiǎn)之間，就像是五十步和百步的區(qū)別。所以，先梳理保障缺口，再買保險(xiǎn)。保障缺口要根據(jù)你承擔(dān)的家庭責(zé)任、收入支出水平、已有的保障來(lái)分析。
建議關(guān)注自己的身體情況，能不能買重疾險(xiǎn)。比如有高血壓、糖尿病的人，是買不上某些重疾險(xiǎn)的。
市場(chǎng)上保險(xiǎn)產(chǎn)品和賣保險(xiǎn)的人太多了，要想買，幾分鐘之內(nèi)就可以買一個(gè)。但能不能買到合適的，要做的功課還是挺多的。
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