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近日，山東萊鋼的一位朋友留言，希望小編幫忙給計算一下他的養(yǎng)老金。他的詳細情況是這樣的：
1984年參加工作，2028年退休。1996年開始繳納社保，目前養(yǎng)老保險個人賬戶有15萬元。
退休時像這樣的老人能領多少錢呢？
實際上，現(xiàn)在退休老人的養(yǎng)老金都是由國家統(tǒng)一的養(yǎng)老金計算公式計算而來的。像山東省的養(yǎng)老金計算公式是這樣：
基本養(yǎng)老金一般只包括基礎養(yǎng)老金、個人賬戶養(yǎng)老金、過渡性養(yǎng)老金三部分構成。基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金計算公式全國是一樣的，過渡性養(yǎng)老金計算公式各地有所區(qū)別，但是也差不太多。
（一）基礎養(yǎng)老金部分，主要和退休上年度社會平均工資相掛鉤的，同時和本人的平均繳費指數(shù)、繳費年限掛鉤。
本人的平均繳費指數(shù)計算非常復雜。一般來說指的是職工參與繳費指數(shù)計算月份繳費工資占職工上年度月平均工資比重的平均值。舉個例子就是，如果我們始終按照100%基數(shù)繳費，平均繳費指數(shù)就是1。
養(yǎng)老保險個人賬戶目前有15萬元，小編現(xiàn)在好像還不足5萬元。這樣算起來差不多是100%基數(shù)繳費的情況，因此平均繳費指數(shù)按照1計算。
44年工齡，平均繳費指數(shù)是1的情況下，可以領取44%到退休上年度社會平均工資。目前，退休上年度社會平均工資一般稱之為當年的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)。今年的暫時沒有公布，2023年是11月份公布的，是6893元。
萊鋼集團是不是省直管企業(yè)？這一點我不是很清楚。省直管企業(yè)2023年的計發(fā)基數(shù)是7229元。
由于2028年退休，距離現(xiàn)在還有幾年時間，假設未來計算養(yǎng)老金使用的社平工資按照9000元計算。
這種情況下，基礎養(yǎng)老金等于3960元。
（二）個人賬戶養(yǎng)老金部分。最重要的是求出退休時養(yǎng)老保險個人賬戶的余額。
近年來養(yǎng)老保險個人賬戶記賬利率非常高。2023年以來有人社部統(tǒng)一公布，當年高達8.31%，近年來一直在6%~8%以上。2023年是6.69%。如果我們按照6%計算，2028年現(xiàn)有的15萬元個人賬戶余額算上利息至少能夠達到20萬元。如果再加上現(xiàn)在每年的養(yǎng)老保險繳費，預計未來的余額能達到25萬元。
養(yǎng)老保險個人賬戶計發(fā)月數(shù)，目前60歲是139個月。但是，十四五期間有關系計發(fā)月數(shù)要修訂完善。養(yǎng)老金計發(fā)月數(shù)計算時使用的預期壽命是2000年的城鎮(zhèn)人均預期壽命，因此計發(fā)月數(shù)大概率會提升的，畢竟人均預期壽命提升了很多。我們按照55歲的計發(fā)月數(shù)170個月計算吧，這樣可能會更接近未來情況。
25萬元除以170，每月可以領取1470元的個人賬戶養(yǎng)老金。
（三）過渡性養(yǎng)老金部分。山東省似乎除了青島市以外，其他地方都是1996年1月1日開始建立個人賬戶的，之前的繳費年限都會計算過渡性養(yǎng)老金。
假設有12年的過渡性養(yǎng)老金計算年限，平均繳費指數(shù)是1的話，可以領取15.6%的退休上年度社會平均工資的過渡性養(yǎng)老金。
按照9000元計算，這部分過渡性養(yǎng)老金是1404元。
三部分養(yǎng)老金合計是6834元，大約相當于養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)9000元的的76%。
這樣高的養(yǎng)老金，退休基本上不會影響生活的。
另外，有一部分國有企業(yè)還會建立企業(yè)年金制度，這也是一種補充養(yǎng)老保險機制，按月領取的話也能提升養(yǎng)老金待遇的。預計未來幾年，大部分國企都會建立起來，國家也會引導民營企業(yè)建立的，相信未來會越來越好。
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